第七章中央银行与金融监管.pptVIP

山东经济学院 货币银行学 * 第三节 金融监管 2、金融风险监管 资本充足性监管； 资产负债比例监管； 资产质量监管； 管理评价。 3、对金融业务的监管 这主要是对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性进行监督和管理。 山东经济学院 货币银行学 * 第三节 金融监管 4、市场退出监管 市场退出监管是指监管当局对金融机构退出金融业、破产倒闭或合（兼）并、变更等实施监督管理。市场退出监管可分为三种情况： 对金融机构破产倒闭的监管。 对金融机构变更、合（兼）并的监管。 对金融机构关闭的监管。 山东经济学院 货币银行学 * 第三节 金融监管 （四）存款保险 存款保险制度的产生：美国于1933年率先通过立法建立存款强制保险制度，成立了联邦存款保险公司。此后，加拿大、法国、德国、日本等西方发达国家模仿美国先后建立了存款保险机构，在金融体系中导入保险制度。这样，存款保险制度在西方发达国家得到了普遍推广。 西方发达国家存款保险制度的保险营运主体都有一个共同的特点：即不以盈利为目的，有一定的监管权。 山东经济学院 货币银行学 * 第三节 金融监管 3、存款保险制度的功能 （1）保护存款人的利益，提高存款人对银行的信任度和投资信心； （2）维护金融秩序稳定，促进经济健康运行； （3）完善市场规则，促进公平竞争，为社会提供质优价廉的服务； （4）加强银行的监管力度； （5）加强对银行的风险管理，提高资产质量。 山东经济学院 货币银行学 * 第三节 金融监管 四、我国的金融监管 当前我国金融业根据分业经营、分业管理的原则运行。 1992年8月，国务院决定成立证券委和中国证监会，将证券业的监管职能从人民银行分离出来。 1998年，国务院决定成立保险监督管理委员会，将保险业的监管职能从人民银行中分离出来。 2003年，十届全国人大一次会议决定，成立银监会，建立了银监会、证监会和保监会分工明确、互相协调的金融分工监管体制。 目前我国建立了中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会四家金融监管机构。 第七章中央银行与金融监管 山东经济学院财政金融学院 冯林 山东经济学院 货币银行学 * 第一节 中央银行概述 第二节 中央银行的业务 第三节 金融监管 参考资料：康书生《货币银行学》，高等教育出版社 第七章 中央银行与金融监管 山东经济学院 货币银行学 * 第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生与发展 （一）中央银行产生的必然性 “文艺复兴”为资本主义的发展奠定了思想基础；伴随着资本主义工商业的发展，银行业也得到了快速发展，但是，随之而来的问题不断出现： 银行券的发行问题：发行权分散；营利性机构的竞争发行导致发行量过度； 票据交换问题：交易量的快速扩张需要高效率的清算机制，当时分散的清算机制不能满足需要； 最后贷款人的问题：银行稳定的需要； 银行管理问题。 山东经济学院 货币银行学 * 第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生与发展 （一）中央银行产生的经济基础 “文艺复兴”为资本主义的发展奠定了思想基础；伴随着资本主义工商业的发展，银行业也得到了快速发展，但是，随之而来的问题不断出现： 银行券的发行问题：发行权分散；营利性机构的竞争发行导致发行量过度； 票据交换问题：交易量的快速扩张需要高效率的清算机制，当时分散的清算机制不能满足需要； 最后贷款人的问题：银行稳定的需要； 银行管理问题。 山东经济学院 货币银行学 * 第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生与发展 （一）中央银行产生的经济基础 “文艺复兴”为资本主义的发展奠定了思想基础；伴随着资本主义工商业的发展，银行业也得到了快速发展，但是，随之而来的问题不断出现： 银行券的发行问题：发行权分散；营利性机构的竞争发行导致发行量过度； 票据交换问题：交易量的快速扩张需要高效率的清算机制，当时分散的清算机制不能满足需要； 最后贷款人的问题：银行稳定的需要； 银行管理问题。 山东经济学院 货币银行学 * 第一节 中央银行概述 （二）中央银行的产生与发展 1.初创时期的中央银行 从1656年最早成立的中央银行---瑞典银行，至1913年美国联邦储备体系的建立，中央银行的整个初创时期历时257年。 这一时期，共设立中央银行29家，如法兰西银行、芬兰银行、荷兰银行、俄罗斯银行、德国国家银行、日本银行等。 从中央银行的形成方式来看，主要有两种途径：一是由一家商业银行转化而来,如英格兰银行；二是由政府出面组建，如美联储。 而在中央银行制度的选择上，必须要考虑经济发展的状况、信用发展状况、政治体制和文化传统的约束。 山东经济学院 货币银行学 *