浅析投资理财课件教案.pptx

浅析投资理财;一、投资理财的概念;▲理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。 投资理财要防止陷入以下两种误区： 【误区一】:投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。 　　目前很多人对投资理财的概念有了一个严重的误区，有些人认为投资理财就是赚钱，就是买股票，就是买房地产。其实，这只是说对了投资理财的一个方面，投资理财还有一个很重要的方面就是，遇到困难问题的时候，少花钱甚至不花钱，具体的说就是利用保险，税收和法律工具合理分配资产。 ; 投资理财就是说运用投资理财知识和工具，针对客户的需求，进行一个综合的，全面的，整体的，个性化的，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容包括现金规划，消费支出规划，教育规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老金规划，财产分配规划等。 【误区二】: 自己没钱,再怎么投资理财也没用。 　　对于个人投资理财规划，有的人认为银行推出的投资理财服务就是存定期，储蓄时间越长，可以得到的回报越高；有的人认为，自己没钱，再怎么投资理财也没用。 　　其实大家都知道这么一句话，你不投资理财，财不理你。 ? ;二、投资理财的品种 用于理财的可投资品种主要包括两类（金融类和非金融类），其中：金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。 一、储蓄 储蓄是指把钱存到银行 里的一种理财方式。它 主要包括以下几种方式： 活期存款 定期存款 外汇存款 ; (一)、 活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间 内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。 人民币活期存款1元起存，外币活期存款起存金额为不低于人民币20元的等值外汇。 (二)、定期存款是银行与存款人双方在存款时事先约定期限、利??，到期后支取本息的存款。它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点。 定期存款的起存金额为50元，多存不限。 定期存款存期为三个月、六个月、一年、二年、三年、五年。可办理部分提前支取一次，存款到期，凭存单支取本息，也可按原存期自动转存多次。; 定期储蓄存款到期支取按存单开户日存款利率计付利息，提前支取按支取日活期储蓄存款利率计息，逾期支取，逾期部分按支取日活期存款利率计息。凭本人定期存单可办理小额质押贷款。 　 未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持有其身份证明，其利率按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，取款人还需在支付的凭单上签具支取人姓名。 定期储蓄主要包括：整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、存本取息定期储蓄存款、定活两便储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款等。 ;1、最新城乡居民和单位存款 利率（一）活期存款 0.50 （二）整存整取定期存款  三个月 3.10 半年 3.30 一年 3.50 二年 4.40 三年 5.00 五年 5.50 2、各项贷款利率 六个月 6.10 一年 6.56 一至三年 6.65 三至五年 6.90 五年以上 7.05 3、个人住房公积金贷款利率 五年以下（含五年） 4.45 五年以上 4.90 (三)、个人外汇存款分为：活期存款、定期存款、通知存款。 ; （二）债券是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。它主要包括以下几种方式：政府债券、金融债券、公司（企业）债券 1.政府债券 　　政府债券是政府为筹集资金而发行的债券。主要包括国债、地方政府债券等，其中最主要的是国债。国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。除了政府部门直接发行的债券外，有些国家把政府担保的债券也划归为政府债券体系，称为政府保证债券。这种债券由一些与政府有直接关系的公司或金融机构发行，并由政府提供担保。 2.金融债券 　　金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。在我国目前金融债券主要由国家开发银行、进出口银行等政策性银行发行。金融机构一般有雄厚的资金实力，信用度较高，因此金融债券往往有良好的信誉。 ;3.公司（企业）债券 　　在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债券是按照《企业债券管理条例》