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lalala 合规知识讲座 目录 合规的由来及含义 合规管理的性质和意义 国际、国内的监管规定 建设银行合规管理实践 合规政策解读 寄语 合规的由来及含义 非规矩不能定方圆， 非准绳不能正曲直。 ……《淮南子·说林》 合规的由来及含义 合规(Compliance) 合规的由来及含义 1998年9月，巴塞尔银行监管委员会在 《银行业组织内部控制体系框架》中， 将 “合法和合规性”列为银行内部控制框架的重要要素之一 合规的由来及含义 2003年10月，巴塞尔银行监管委员会就合规问题专门发布了《银行内部合规部门》指引性文件，明确合规风险管理是一项日趋重要且独立的风险管理职能 合规的由来及含义 2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会又修订发布了高级文件《合规与银行合规职能》 （compliance and the compliance functionin banks），对银行设立合规部门和开展合规工作提出了一整套指导原则 合规的由来及含义 合规（compliance）是指银行的业务经营活动应与所适用的国家法律、监管规定、行业规则、自律准则，以及适用于银行业务活动的行为准则和道德观念等相一致。 ……巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》 合规的由来及含义 “规矩”: 立法机构和监管机构发布的法律、法规和准则；市场惯例；行业协会制定的行业规则；适用于银行职员的内部行为准则；以及诚信和道德准则等。 合规管理的性质和意义 合规风险（compliance risks）是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则和自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。 ……巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》 合规管理的性质和意义 合规管理（compliance range）是指银行依据国家法律、法规和内外部监管规定等，制定或修订与之相符合的合规政策、操作规程、岗位手册、行为准则及相关管理制度、办法，并对其执行情况进行检查督促，以有效识别、评估、监测、防范、补救、处置合规风险的过程。 ……巴塞尔银行监管委员会《合规与银行内部合规部门》 合规管理的性质和意义 合规管理的性质和意义 合规风险是其它风险存在和表现的重要诱因，而其它风险的存在使得合规风险更趋复杂多变而难于控制，而且它们的结果基本相同，都会给银行带来经济上或名誉上的损失。 因果或递进关系。 合规管理的性质和意义 合规风险≠操作风险 案例一：英国巴林银行“李森事件” 震惊世界的消息：一美元收购拥有233年悠久历史的老牌商业银行. 李森其人. “88888”错误帐户的建立. “88888”帐户成为里森掩盖错误的保护伞 . 铤而走险，加大赌注. 最后的毁灭. 点评: 一个银行的区级职员就能将一个世界级银行毁灭？ 案例二: 花旗集团被令关闭日本私人银行业务 2004年9月,日本金融服务机构（FSA，也就是日本金融市场的监督机关)指出，由于花旗集团的行为严重的危害了公众的利益，从9月29日起，必须关闭在日本的所有分行，为期一年，营业执照也将被吊销。 ● 未对客户背景进行适当的调查; ● 与涉嫌可疑行为的客户进行交易; ● 提供贷款给炒作股票的客户。 案例三: 中国银行纽约分行违规受罚 2002年1月18日，美国财政部货币监理署（OCC）与中国人民银行联合发布消息 : 中行纽约分行将向美国财政部货币监理署交纳1000万美元罚款；其母公司中国银行则向中国人民银行交纳相当于1000万美元的人民币罚款，两项罚款总计2000万美元。 中行纽约分行存在“不安全和不可靠的行为” 给单个客户风险暴露过高. 协助一桩信用证诈骗案和一桩贷款诈骗案. 未经许可提前放弃抵押品并隐瞒不报. 其他可疑活动和潜在的诈骗行为. 痛定思痛,亡羊补牢: 设立合规部门,配备合规官. 案例四: 中行黑龙江分行高山案 “高额回报”为诱饵 私刻、偷换客户印鉴 超范围、超额度提取现金 人去楼空 央行发布2006年反洗钱报告 2006年，央行针对可疑交易活动实施反洗钱行政调