金融消费者法律保护_以金融监管体制改革为背景_马建威.pdf

31 6 政 法 论 坛 第 卷第 期 Vol． 31，No． 6 2013 11 Tribune of Political Science and Law 年 月 Nov． 2013 : 金融消费者法律保护 以金融监管体制改革为背景 马建威 : ， 摘 要 金 融消费者作为跨领域 的新型消费群体 其权利保护 的法律法规 尚未形成完善 的 ， ， 《 体系 在中国不仅未能在金 融法律体系内确 立 自己的地位 同样也 无 法在 消费者权益保护 》 ， 。 法 中找寻 明确的依据 权利保护 的真 空 由此产 生 中国的监管体系面 临从 分业监管向 混业 ， 。 监管 的变革 而金 融消费者法律保护体系将成为混业监管 时代最为重要的制度之一 : ; ; ; 关键词 金 融消费者 金 融消费者法律保护 金 融监管体制 金 融大爆炸 、 一 中国金融消费者法律保护机制之缺失 、 。 金融消费者是指为生活需要购买 使用金融产品或接受金融服务的个体社会成员 金融创新使分 业经营状态下泾渭分明的银行存款人、 股市投资人以及保险投保人等普通金融主体的界限开始变得模 ［1］ ① ， “ ” 。 ， 糊 具有更大外延的 金融消费者 概念应运而生 同时 鉴于消费者概念的出现及权利保护主要是 ［2］ 为维护社会力量的基本平衡 ，因此不应将金融消费者权利的保护范围扩大至非生活层面或者非个体 市场行为， 、 。 否则就有违市场经济条件下的自由 平等交易的基本原理和准则 ， 、 金融消费者的法律保护既包括金融消费者的宏观政策保护 如政策引导 金融消费者保护机构建设 ， 、 ， 。2008 等 也包括法律对金融消费者概念 权利范围的界定 金融消费者权利的法律救济体系建设等 年 ［3 ］(P. 26) 以来， ， 、 欧美各国对金融监管 体制进行了重大的改革 建立了权力更为集中 独立的监管机构和制 ② ，