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供应链金融实施的必要性与解决方案论文 导读：本论文是一篇关于供应链金融实施的必要性与解决方案的优秀论文范文,对正在写有关于供应链论文的写作者有一定的参考和指导作用。的需求也正好给了银行再次进入核心企业生产环节的机会。商业银行可以针对其核心客户的供应链提供一整套积极的融资财务方案，引入第三方物流、仓储、保险公司等分散风险，增加可行性，变传统被动信贷为主动信贷，提供综合贸易融资，增加和稳定核心企业对商业银行的贸易依存度。这样商业银行就可以由传统的坐等企业上门融资而变成全 供应链金融解决方案，在我国首先由深圳发展银行引入，并在2006年首次提出“1+N”模式的供应链金融理念，多家股份制商业银行也开始模仿推出自己的类似产品。供应链金融是融合了核心企业、节点企业、商业银行、第三方物流企业等，实现资金流、信息流、物流的整合，以核心企业作为信用担保，在第三方物流企业配合下，对节点上的中小企业进行授信的融资模式。 一、供应链金融实施的必要性 自上世纪80年代供应链产生，到多数企业都开始重视供应链的管理、优化，供应链的分工不断细化，同时也带来了一些理由。其中最艰巨的就是资金的分配理由。从小的供货和分销企业来说，其资金流极易断，抗风险、抗波动能力差，一旦应收货款不能及时到账就有可能威胁它们的生产再进行。从核心企业来说，为了自身利润和资金流的稳定尽可能会延长应偿还债务的偿还时间，对上游供应商延长应付账款的兑付时间，对下游分销商进行压货，利用财务杠杆负债经营。这样可以美化资产负债表，可以尽量少的占用自有资金，达到流动资金最大利用效率。由此一来，大家就明白了，一个矛盾不可避开的显现─现金流。而现金流的需求也正好给了银行再次进入核心企业生产环节的机会。商业银行可以针对其核心客户的供应链提供一整套积极的融资财务方案，引入第三方物流、仓储、保险公司等分散风险，增加可行性，变传统被动信贷为主动信贷，提供综合贸易融资，增加和稳定核心企业对商业银行的贸易依存度。这样商业银行就可以由传统的坐等企业上门融资而变成全面融入企业的物流、配送、生产环节。 二、供应链金融解决方案的发展倡议 （一）后台业务外包 银行业务分为前台、中台、后台三个业务层次，虽然其职责划分并不是十分严格，并且中台业务存在必要性不是十分突出，但是这种业务分工为银行战略策划到最终面向客户提供了管理制度保障。在传统的模式下，后台负责战略制定、贷款审查等工作。在企业需要融资的时候需要和前台业务人员进行洽商，后台会具体考察其资产负债状况并安排授信额度。但是在供应链融资解决模式下，这样的工作流程显然是不能满足快速处理、快速审批、快速放贷要求的。并且随着这种特定的业务模式不断发展，规模不断扩大的同时就有可能造成对后台业务的巨大压力，需要巨大的人力成本和技术成本。为了解决这个理由，笔者认为后台业务外包是一个很好的解决方案。银行后台业务外包，就是指银行将供应链金融所特有的业务部门的后台独立出去，依托高速互联网和人才优势，在中国每一个大片区建立一个统一的后台部门。这样可以提高效率，并且节省了企业直接和银行柜台商洽的时间成本，后台部门可以根据系统中保存的先前核心企业的业务来往记录以及节点企业和核心企业的业务依存度来进行初步审批。而后再把信息传递给各分行，进行细致审批以及完成放贷。并且随着我国金融业开放和混业经营模式的发展，后台可以发展为一个做市商，进行票据发行和承销。 （二）供应链业务部门的独立化 众所周知，中小企业应收账款融资或者货物融资大多是短期，一个季度甚至一个月，其目的不是固定资产投资，仅仅是为了保持流动性。但是商业银行传统的信贷模式强调风险管理监督造成审批时间长、效率低下，难以满足企业流动性需求。为了解决这个理由可以如下操作：首先，商业银行应该打破传统，将供应链融资业务部门与传统的贷款业务部门相剥离。目前建设银行有中德房地产贷款就是将房地产业务剥离，独立审批授信放贷提高效率。商业银行也可以将供应链业务剥离，将其从贷款部门的分支业务提高到与传统三大业务的平级部门，并且该业务部门是和省市级分行地位平级。在省市级设立分支机构，但是由总行统一领导，总行监督其业务，进行人员任免的决定等。独立机构日常运作独立，不再受到省市级银行的制约，提高其业务效率。其次，完善独立业务部门下的监管评价机制。当业务部门独立出来，领导者的权力过大，容易产生腐败，威胁商业银行的信贷安全。因此在独立的部门中，也应该设立专门的监事会，每个部门要有两名外部监事对其业务运作进行监管，监事会与主管领导平级并且采取轮换制保证银行业务安全。 供应链金融实施的必要性与解决方案由优秀论文网站:提供,助您写好论文.　　（三）银行流动性解决与新型货币市场投资工具 1.银行流动性探讨。自从深圳发展银行2000年将供应链理念引入，并在2006年形成较为成熟的理论和实践体