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第四章 电子支付与网上银行 第四章 电子支付与网上银行 第一节 电子支付概述 第二节 电子支付方式 第三节 网上银行 一、支付和支付系统 二、电子支付 一、支付和支付系统 （一）支付 支付是指为清偿商品交换或劳务活动以及金融资产交易引起的债权债务关系，将资金从付款人账户转移到收款人账户的过程。 （二）支付系统 支付系统是由提供服务的中介机构、管理货币转移的法规以及实现支付的技术手段组成的整体，用以偿清经济活动的参与者在获取实物资产或金融资产时所承担的债务。 商品交易的支付系统 二、电子支付 （一）电子支付 电子支付（Electronic Payment）是以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。 （二）电子支付系统的发展 1、银行与其他金融机构的电子系统连接 2、银行与其他机构的资金汇划 3、银行为客户提供自助服务 4、银行为客户提供自动扣款服务 5、通过互联网直接转账、结算 一、银行卡 二、电子现金 三、电子支票 四、电子钱包 五、移动支付 一、银行卡 （一）银行卡简介 银行卡是由商业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具，也是使用ATM和POS电子银行系统的交易工具。 目前,我国7亿持卡人约持有23亿张银行卡,银行卡受理网络已经从城市发展到乡村、从中部发展到西部，并延伸到境外，现在发展到了92个国家，到年底将能够覆盖100个国家。 （二）银行卡的种类 （二）银行卡的种类 （二）银行卡的种类 （二）银行卡的种类 （三）银行卡的支付方式 1、银行卡的电子支付过程 (1)网上支付申请 (2)专户转账 (3)选购商品 (4)网上支付 (5)交易确认 2、通过第三方代理的银行卡支付 通过第三方代理的银行卡支付过程是：用户在第三方代理人处开账号；第三方代理人持有用户账号和信用卡号；用户用账号从商家订货；商家将用户账号提供给第三方代理人；第三方代理人验证商家身份，给用户发送电子邮件，要求用户确认购买和支付后，将信用卡信息传给银行，完成支付过程。 二、电子现金 电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值，它是一种以数据形式流通的，通过网络支付时使用的现金。 （一）电子现金的属性 1、货币价值 2、可交换性 3、可存储性 4、重复性 （二）电子现金支付方式的特点 1、协议性 2、对软件的依赖性 3、灵活性 4、可鉴别性 （三）电子现金的应用过程 三、电子支票 （一）电子支票的概念 电子支票（Electronic Check）是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户的电子付款形式。 （二）电子支票支付方式的特点 1、电子支票易于理解和接受 2、加密的电子支票易于流通 3、电子支票适用于各种市场 4、电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络 （三）电子支票支付方式的支付过程 四、电子钱包 （一）电子钱包的概念 电子钱包(Electronic Purse)是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和储存交易记录的软件。 （二）电子钱包的功能 1、电子安全证书的管理 2、安全电子交易 3、交易记录的保存 （三）电子钱包的使用过程和方法 1、申请一张中国银行的长城电子借记卡 2、获得中银电子钱包 3、安装中银电子钱包 4、申请证书 5、订购商品 6、付款 电子钱包 五、移动支付 （一）移动支付的概念 移动支付是指交易双方为了某种货物或者业务，通过移动设备进行商业交易。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。 （二）移动支付的优点