完善金融服务体系破解中小企业发展困境论文.docVIP

完善金融服务体系破解中小企业发展困境论文 导读：本论文是一篇关于完善金融服务体系破解中小企业发展困境的优秀论文范文,对正在写有关于中小企业论文的写作者有一定的参考和指导作用。。表现在：缺乏完整的制度设计和法律法规保障；很多文件和政策看上去面面俱到，但实际效果有限；对小微企业政策力度不够，针对性不强，重点不突出；基础设施建设尚不完备，对中小企业缺乏完备的征信体系和贷款的统计体系，导致商业银行对中小企业缺少可资参考的信用记录、对中小企业金融服务的状况把握不准；财政资金使用效率不高，存在 经济学家吴敬链曾指出：几十万个国有和乡镇政府所有的中小企业的放开和搞活，将是近期国民经济的主要增长点。诚然，中小企业作为市场竞争机制的真正参与者和体现者，在很大程度上可以说是经济发展的基本动力，反映了社会经济分散化、多样化性质的内在要求，体现出中小企业的先进性、革命性和生命力之所在。同时，中小企业以其灵活而专业化的生产和经营，给配套的大企业带来协作一体化的好处，大大节约了成本，减少了风险，增强了盈利水平。调查资料显示，中小企业对国民经济的贡献率在不断上升，我国经济持续增长，中小企业功不可没。 一、中小企业金融服务存在的理由剖析 （一）政府支持力度不够，针对性政策出台少 1.针对中小企业融资方面的支持力度仍显不足。表现在：缺乏完整的制度设计和法律法规保障；很多文件和政策看上去面面俱到，但实际效果有限；对小微企业政策力度不够，针对性不强，重点不突出；基础设施建设尚不完备，对中小企业缺乏完备的征信体系和贷款的统计体系，导致商业银行对中小企业缺少可资参考的信用记录、对中小企业金融服务的状况把握不准；财政资金使用效率不高，存在使用分散、交叉重复、方式单一等理由；部门之间协调不够，导致中小企业配套实施标准迟迟没有出台；对商业银行等机构缺少强制性的社会责任要求。 2.金融政策指引性的多、可操作性的少，政策落实不到位，效果不明显。比如，银监会明确提出对中小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速、增量不低于上年和建立中小企业金融服务专营机构的两项措施，但由于商业银行给中小企业贷款存在较高风险而难以推行。一些风险补偿政策在操作中往往只有政府系统设立的担保机构和风险投资公司能够得到补偿。有村镇银行反映，申请财政补贴要磨破嘴、跑断腿，还不一定能办下来。 （二）金融体系存在缺陷，导致中小企业融资渠道不畅 1.间接融资体系的缺陷。现有银行体系具有大中型银行占据绝对主导地位的特点，尽管小型金融机构和准金融机构数量在逐渐增加，但在银行体系中仍处于非主流地位，地方性小型金融机构的市场份额在20%以下。加之银行出于利润最大化考虑和传统的贷款歧视眼光，大中型银行自然首选收益大、风险小的大型企业和重点建设项目，使得中小企业融资“步履维艰”。中小企业即便经过努力，争取到了银行贷款，由于贷款利率较基准利率大幅上浮，还要支付贷款保证金、担保费、评估费、中介费等诸多费用，中小企业的实际借贷利率高达13%—15%，超出大企业贷款利率的两倍以上。 2.直接融资体系的缺陷。突出表现在对私募股权市场的发展不够重视，法律法规界定不清。具体体现在：股票及债券市场门槛高，能够挂牌的基本上是偏大型的企业；非法集资的界限不够清晰，难以区分合理的民间融资行为和欺诈活动，导致一方面民间融资盛行，而欺诈性集资活动往往混迹于民间，另一方面在打击非法集资时，又可能误伤企业的合理行为；非公开发行、非上市公司的股权流通渠道不够畅通，现有产权交易机构、交易制度不统一、不规范，交易效率较低；对风险（创业）投资机构存在一定的政策约束，同时，支持早期企业的政策导向力度不够。 从交易成本看，二板市场上市门槛虽然比主板市场低，但是上市的评估费用较高，加上公司规模小、盈利水平偏低等因素，导致上市融资成本高。 3.信用担保体制不完善。信用担保体制的设计主要是为了解决中小企业抵押担保的理由，但从调查情况看，这种设计在实际操作中效果并不理想。由于担保公司普遍实力不强、资本金偏小，银行不会信赖担保公司而加大自身的贷款风险；担保公司收费标准过高导致中小企业“望而却步”；银行与担保公司之间的风险及责任没有一个行为标准，致使担保公司风险很小、银行贷款风险相对较大，抑制了银行与担保公司的合作。更为严重的是，部分信用担保机构运作不规范，偏离了服务的宗旨，转向从事对个人房地产贷款的担保；有的担保公司用于投资的资金大大超过了用于担保业务的资金。 （三）金融监管政策不完善，不能发挥其应有的作用 目前的金融监管政策尚不能适应中小银行的发展需要，出于对中小企业信贷风险的过度担心，监管部门在市场准入、运转规则等方面设置了过高甚至是不合理的门槛。例如，在对村镇银行的市场准入规定：村镇银行最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构，其持股比例不得低于20%，单个自然人股东及关联方持