农村金融发展跟贫困村互助资金.pptVIP

四、贫困村互助资金的发展空间及作用 潜在的风险 我国历史上80-90年代农村合作基金会的经验教训告诉我们，互助资金在运作中存在潜在的风险。若运作不当或内部管理不规范，将导致互助资金的发展背离政策的初衷。 五、促进贫困村互助资金的健康有序发展的建议 明确贫困村互助资金运营的原则和红线 “四大原则”：设立自愿、民主管理、服务社员、风险自担； “四条红线”：不吸收存款，只吸收成员出资；不对外放贷，主要对成员提供信用互助服务；不支付固定回报，盈余主要用于积累；不跨区经营和不超规模发展。 例如，贫困村互助资金不能分红，若分红比例过高，将导致其背离财政扶贫的性质；若内部的民主管理机制不健全，那么可能使互助资金在实际运作中由于缺乏约束机制而违约率提高，最终失去可持续性。 五、促进贫困村互助资金的健康有序发展的建议 积极探索农村正规金融机构与贫困村互助资金开展业务合作的途径 可考虑采用多种方式，打通正规金融机构和贫困村互助资金组织的资金通道，建立正规金融机构—互助资金的纵向互联机制，实现农村资金批发—零售渠道。 五、促进贫困村互助资金的健康有序发展的建议 引导贫困村互助资金建立规范的内部治理结构 要确定设立章程、建立相应的内部管理框架，明确分工，加强社员监督，防止内部人控制； 应建立规范的财务管理制度，规范财务和会计行为，通过改善内部治理增强财务的可持续性。 谢 谢！ 农村金融发展与贫困村互助资金 人民银行研究局 汪小亚 2010年9月2日 引言： 农村金融改革和发展是推进社会主义新农村建设的重要方面，是解决城乡统筹协调发展的长期课题。为满足新形势下推动农村改革发展的需要，党的十七届三中全会提出了建立现代农村金融制度的要求，强调创新农村金融体制，放宽准入政策，加快建立商业性、合作性和政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。 主要内容 农村金融相关基本问题 我国农村金融改革发展取得的成绩 农村金融发展中的突出问题及原因 贫困村互助资金的发展空间及作用 促进贫困村互助资金的健康有序发展的建议 一、农村金融相关基本问题 农村金融的概念 顾名思义，农村金融就是在农村地区的金融业务或金融活动； 在我国，农村金融服务一般是指在县及县以下地区提供的包括存款、贷款、汇兑、保险、期货、证券等在内的各种金融服务。由于农村地区的特殊性，这些金融服务主要由正规金融机构提供，但也有部分由非正规金融机构提供，即通常所说的民间金融。 一、农村金融相关基本问题 农村金融的体系构成 分类一：从是否获得政府或金融监管部门审批监管的角度，农村金融可划分为正规金融与非正规金融； 分类二：从经营目标、组织形式以及否承担政策性功能的角度，农村金融可大致分为合作金融、商业性金融、政策性金融以及非正规金融等多种形式。 正规金融 非正规金融 商业金融 合作金融 农发行 农行、邮储 农信社、农合行 小贷公司 农村资金互助社 各类农村信用合作组织 ROSCA 准正规金融 政策性金融 一、农村金融相关基本问题 农村合作金融：按照合作制原则组建的金融组织形式；以人的合作而非资本的合作为主；按照“一人一票”的民主原则实施管理；服务对象以社员为主 ； 农村商业性金融：以追求资本增值和利润最大化为目标，按照现代公司制原则进行内部管理，以股份决定控制权和收益权。 农村政策性金融：由财政承担一定风险并给予一定利息补贴的金融业务。 农村非正规金融：也称民间金融，由于农村地区的正规金融机构难以覆盖所有农户、尤其是低收入农户群体，因此非正规金融在发展中国家的农村地区广泛存在。国外的非正规金融有多种形式，例如储贷协会（ROSCA）、专业放贷款人（money-lender），互助资金甚至高利贷等。 一、农村金融相关基本问题 我国农村金融的体系 农村正规金融体系（银行类为主） 政策性金融机构 商业性金融机构 合作性金融机构 新型农村金融机构 农业发展银行 农业银行 邮政储蓄 农村信用社 农村合作银行 农村商业银行 小额贷款公司 村镇银行 农村资金互助社 贷款公司 二、我国农村金融发展取得的成绩 经过多年的改革与发展，我国初步形成了多层次、广覆盖的农村金融体系，金融机构可持续发展能力不断增强，农村存贷款持续增加，金融服务已覆盖了绝大部分农村地区。 二、我国农村金融发展取得的成绩 农村地区涉农贷款较快增长 涉农贷款增速（同比，%） 二、我国农村金融发展取得的成绩 农村地区涉农贷款较快增长 余额(亿) 占比 涉农贷款余额 91418.9 100.00% 1、农林牧渔副 19485.5