2011级综合实训实验报告.docVIP

PAGE 7 - 《投资理财综合实训》 实验报告书 学号 2011283116 姓名 崔桐灵 学院 社会与公共管理学院 专业 公共事业管理 周次 80704 9-16周 电话成绩 2014年4月 重庆工商大学 《 投资理财综合实训 》实验报告 实验时间： 2014.4-2014.6 实验教室： 80704 学生姓名 崔桐灵 学号 2011283116 专业班级 公管 指导教师 唐平、谭湘渝、许晓静、李虹、艾滋润、张尾 实验名称 投资理财综合实训 一、实验目的 1．理解和掌握家庭现金流规划 2．理解和掌握家庭收支分析方法和步骤 3．能够掌握宏观经济分析 4．能够分析客户的教育费用需求及教育规划 5．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 6．能够理解和掌握制定汽车消费方案 7．能够理解和掌握制定消费信贷方案 8．能够分析客户的投资理财需求及投资理财规划 9．能够熟练掌握金融投资工具运用 10．掌握并运用宏观经济政策对证券投资的影响 11．理解和掌握上市公司的变现能力、营运能力和盈利能力分析 12．理解和掌握杜邦财务分析方法 13．理解和掌握上市公司的投资收益分析 14．能够熟练掌握住房投资与规划 15．能够理解和掌握购房财务规划的基本方法 16．理解和应用上市公司的财务报表分析结果判断投资价值 17．熟练掌握债券估值和投资分析的基本方法和技巧 18．熟练掌握基金估值和投资分析的基本方法和技巧 19．能够熟练运用证券分析系统对金融投资理财进行综合分析 20．能够分析客户家庭存在的风险及风险规避 21．能够分析客户家庭成员的退休养老规划及遗产规划 二、实验题目 陈年升是重庆一家国有企业中层干部，年收入30万元（收入都为税后），妻子王婷是重庆某重点高中特级教师，妻子年收入15万元（其中8万为上辅导班课时费），每3年分别增加2万和1万元。现在家庭有定期存款10万元，活期存款2万元，银行理财产品40万（刚购买，6个后到期，保本息年收益为5%），房屋3套，其价值300万。一辆小汽车，现价30万元，计划两年后换车，新车购买费用50万，旧车折旧率按30%计算。陈年升在单位有“五险一金”，王婷的单位是教育事业单位，医疗保险等有保障。平时家庭每月均开支13000元。 家中有一儿子17岁，今年9月份，在重庆工商大学国际商学院 “2+2（中法）” 读大一，在国内每年学费及生活费4万元，在国外（法国2年）每年学费及生活费25万元。大学本科毕业后准备在美国留学，攻读硕士，学习时间为2年，每年学费及生活费35万元。攻读博士，学习时间为4年，每年学费及生活费50万元，攻读博士期间每年能领到科研经费和奖学金25万。 陈年升家中还有自己的父母亲，父母亲今年都是72岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为2400元，并每年按10%的比率增长。王婷还有自己的父母亲，父亲今年70岁，母亲今年68岁，父亲的退休工资每月2500元，有医疗保险，母亲没有退休工资和医疗保险等，他们平均每季度的医药费为2000元，并每年按10%的比率增长，月均生活开支4000元。假如他们父母亲的生命周期分别为中国男性和女性平均寿命再延长1年进行计算。 在2016年1月，陈年升家庭面临着一个项目投资选择，有一个县城的电影院及配套项目，本项目总投资1000万元，他可以选择投资0%、10%、20%、30%。本项目在2017年1月开始运营有投资收益，投资的第一年收益率是30%，第二年收益率是25%，第三年收益率是20%，以后每年收益率递减2%，项目运营及折旧年限为10年，残值为20%。陈年升如果需要借款，借款年利率为10%。 陈年升今年已经45岁，60岁退休，妻子43岁，55岁退休。陈年升退休后每月能拿到退休金6000元，王婷每月能拿到退休金4500元，两人同时退休后家庭月支出15000元（旅游休闲费用增加）。 请分析陈年升先生家庭理财现状存在的问题，为陈年升先生家庭进行合理的理财设计，做到时家庭财务自由，主要包括孩子教育、家庭日常生活、投资理财、住房规划与投资理财、人身和财产保险、投资风险、退休生活、遗产等。 三、设计方案 一、设计方案摘要 基本情况分析 （1）家庭成员基本情况分析 陈先生五口之家，陈先生是重庆一家国有企业中层干部，年收入30万元，目前45岁，妻子王婷是重庆某重点高中特级教师，妻子年收入15万元，目前43岁，有一个儿子17岁，读大一，还有陈先生的父母，父母亲今年都是72岁，他们都没有退休工资，没有医疗保险等，平均每季度的医药费为2400元，家庭成员身体健康。夫妻每月总收入37500元。 （2）家庭每月开支情况 夫妻俩每月支出13000元，房屋为一次性购买，无