承保理赔流程控制及单证流转 [保险行业 企划方案].docVIP

硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 PAGE 1 PAGE 1 硬商品买卖在阿里巴巴 软商品交易在阿里巧巧 承保理赔流程控制及单证流转 （讲义稿） 课程名称 承保理赔流程控制及单证流转 课程目的 通过学习使新员工了解公司两核流程控制岗位、程序和涉及的单证。 课程大纲 大纲内容及时间安排 车险承保流程控制及单证 25分钟 车险理赔流程控制及单证 15分钟 非车险承保流程控制及单证 20分钟 非车险理赔流程控制及单证 10分钟 重点及难点 无 授课时间 70分钟 授课方式 讲授、单证示范 授课资料 投影片、公司单证 注意事项 注意公司业务管理制度变化和单证变化及时更新内容和单证 我司的两核工作原则是 “事前加强调查分析，事中注意程序控制，事后强调服务监督”。内控制度的核心就是程序控制、行为控制，程序控制是贯彻管理思想、实现工作目标的保障。本篇分车险和非车险两大类，承保和理赔两大职能，讲述事中如何控制，以及控制过程中涉及的单证流转，使学员对公司的业务管理流程有一清晰的认识，在业务实践中严格执行。 第一部分 车险承保控制及单证流转 岗位分工控制 — 谁来控制（见图 岗位分工控制） 承保流程控制 -- 单证示范（ 投保单、承保业务报批表、保险单、发票、保单、发票借出审批单、手续费批单） （一）目的 规范承保流程、防范承保风险、确保承保利润 （二）流程控制 1、业务员协助客户准备齐全的投保资料，指导填写投保单，要求要素清楚、完整、真实； （转入核保流程图讲解） 核保人按照公司《两核工作政策》审核投保单。按《验车工作指引》决定是否验车，填写验车单。 核保人审核承保条件与费率匹配；投保/批改资料的齐备性和准确性。 审核高保额/限额；免赔等设定是否合理，特约条件是否恰当 权限内业务核保通过。（远程核保先录单后核保） 超出高级核保人核保权限的业务，由机构首席核保人填写《承保业务报批表》，并按照公司《两核工作政策》的要求将所有承保资料依程序上报总公司业务管理中心。 总公司业务管理中心核保人按照公司《两核工作政策》的规定审核承保资料，在《承保业务报批表》上签署核保意见，通知下一级投保人并将承保资料退回。 转回承保流程控制流程图 出单员录入准确、完整、及时，打印保险单证和发票。 核保人对保单内容进行复核，及时纠正出单错误； 出单员及时、准确清分单证。 业务员填制《保单、发票借出审批单》，明确借出时限。 业务员及时将保单、发票及时送达客户，并按保单约定交费期限向客户收取保险费。 出单员按《业务单证管理办法》对业务单证进行及时、完整地装订归档。 及时按保单业务联逐单挂应收。 以毛保费入帐，并及时登录保费收入台帐；在发票业务、帐务联上盖收讫章，并将发票业务联及时返还单证管理员。 依据核保人核定的手续费比例缮制手续费批单。 转帐支付手续费。 第二部分 车险理赔控制程序及单证流转 岗位分工控制 — 谁来控制（见图 岗位分工控制） 理赔流程控制 单证示范：《机动车辆保险报案登记表》、《核赔流转单》〈查勘通知单〉《代查勘委托书》、《机动车辆保险现场查勘记录》，《出险通知书》、《保险车辆修复定损单》〈人伤查勘报告〉〈财产损失清单〉、〈超权限定损单报批表〉《机动车辆保险赔款计算书》〈超权限赔案审批单〉 目的 流程控制 接报案 接报案人员电话接听或接待客户柜台报案，详细了解记录标的出险时间、地点、原因、损失大小、联系方式等，填写《机动车辆保险报案登记表》，初步判断是否保险责任，核查保费到帐情况，在电脑界面录入报案信息，确保电脑记录与手工记录一致 接报案人员在《核赔流转单》上登记报案时间、车牌号码、报案号，打印抄件，填写〈查勘通知单〉通知查勘人员查勘现场。 如果是异地出险需要委托查勘定损的，按照《代理查勘管理办法》要求，接报案人员立即发出《代查勘委托书》。 建立未决案卷，收集索赔资料。 现场查勘 2.1 查勘定损人员仔细查看保险抄单，了解被保险人保险情况。 2.2 快速赶赴现场，进行现场查勘、施救并及时拍照、调查取证，绘制现场草图、填写《机动车辆保险现场查勘报告》，预估损失金额。 确定是否保险责任，指导被保险人索赔，填写〈出险通知书〉，估算损失。 涉及人伤案件由人伤医疗查勘人员查勘医院后，如第三者人员轻伤，不需住院的，应直接了解伤情，预估治疗费用，在〈人伤查勘报告〉上做好记录。如人员受伤需住院治疗，查勘人员应通知医疗查勘人员赶赴医院，向医院及伤者了解