清华大学房地产金融实务课件_275ppt文档资料.pptVIP

第一节 房地产保险概述 风险是客观存在的，是保险产生的基础，“无风险，无保险”因此研究保险必须从风险开始。风险是未来结果的不确定性，只要某一事件实际发生的情况与人们的预期有所不同，就意味着可能产生风险，之所以人们抗拒风险，就是因为这种风险的不确定性会带来的损失的不确定性。这种不确定性包含两层含意： 继上页 一方面是指该随机事件是否发生不确定；另一方面是指该随机事件发生后的结果不确定。风险具有不同的表现形式，如地震、火灾、洪水等自然风险；雇员的恶意行为、不良企图等道德风险；疏忽大意、重大过失等人为风险；供求关系变化、价格上涨等市场风险，此外还有技术风险、政治风险等等。 一、房地产业相关的风险 （一）房地产财产风险 1、自然风险 2、社会风险 3、经济风险 4、政治风险 （二）房地产责任风险 （三）房地产人身风险 （四）房地产信用风险 二、房地产保险 （一）房地产保险的含义 （二）房地产保险的必要性 1.抵御意外不幸，实现经济补偿 2.促进房地产业和保险业的发展。 3.增强投保人的信用，促进资金融通 4.为抵押二级市场的发展提供了坚实的基础 5.有利于社会增强防灾救灾能力，减少灾害损失 （三）房地产保险的类别 第二节 房地产保险合同 房地产保险合同也称保险契约，是房地产投保人和房地产保险人约定权利义务关系的协议。房地产保险合同包括房地产保险合同的主体，房地产保险合同的客体和房地产保险合同的内容。 一、房地产保险合同的主体 （一）房地产保险合同的当事人 1、房地产保险人 （1）房地产保险人的权利 （2）房地产保险人的义务 2、房地产投保人 （二）房地产保险合同的关系人 1、被保险人 2、受益人 （三）房地产保险合同的辅助人 保险代理人 保险经纪人 保险公估人 二、房地产保险合同的客体 房地产保险合同的客体是指房地产保险合同双方当事人权利义务共同指定的对象，具体就是指依附于保险标的之上的保险利益，而不是保险标的本身。 三、房地产保险合同的内容 （一）房地产保险合同内容的构成 （二）房地产保险合同的形式 投保单 保险单 保险凭证 暂保单 批单 四、房地产保险合同订立的原则 最大诚信原则 1.如实告知 2、保证 3、弃权与禁止反言 可保利益原则 1、现有利益 2、合法的、预期的利益 近因原则 近因原则的具体含义是：如果引起保险事故发生，造成保险标的损失的近因属于保险责任，则保险人承担赔偿责任；如果近因属于除外责任，则保险人不负赔偿。 （四）损失补偿原则 1、损失补偿原则中保险人对赔偿金额的限制 2、保险人对损失补偿形式的选择 3、防止被保险人获得额外利益的方法。 （五）代位追偿原则 1. 代位追偿的概念 2、代位追偿权取得的条件 （六）重复保险分摊原则 1．比例责任分摊方式。 2．限额责任分摊方式 3．顺序责任分摊方式 第三节 房地产保险业务类型 一、房地产财产保险 （一）企业财产保险 1、保险标的范围 2、保险责任 3、责任免除 4、保险金额与保险价值 5、赔偿处理 6.保险期限 第三节 房地产保险业务类型 （二）家庭房屋保险 1、保险标的的范围 2、 保险责任 3、责任免除 4、 保险期限 5、保险金额 6、保险费 7、赔偿处理 （三）个人贷款抵押房屋保险 保险对象 保险范围 保险责任 责任免除 保险期限 保险金额与保险费 （四）房屋建筑工程保险 1、被保险人 2、保险标的 3、责任范围 4、除外责任 5、保险金额 6、保险费率 7、保险期限 8、赔偿处理 二、房地产责任保险 （一）房地产公众责任保险 1、保险对象 2、保险责任 3、责任免除 4、赔偿处理 （二）房地产产品责任保险 1、责任范围 2、除外责任 3、赔偿处理 二、房地产责任保险 （三）房地产职业责任保险 1、房地产评估师职业责任保险 2、建设工程设计责任保险 （四）房地产雇主责任保险 1、适用范围 2、保险责任 3、除外责任 4、保险费 （三）住房公积金提取业务办理 （3）继承人（受遗赠人）为无民事行为能力或限制民事行为能力的，提供监护人的身份证、监护证明。 15、职工转入集中封存满两年，除身份资料外无需其他申请资料 16、职工被纳入本市城镇最低生活保障范围或特困救助范围的，应提供以下资料： 17、职工家庭成员患重大疾病的，应提供以下资料及一份复印件： 第三节 住房公积金贷款 一、住房公积金贷款的对象及条件 （一）个人住房公积金贷款的含义 个人住房公积金货款是指以住房公积金为资金来源，向缴存住房公积金的职工发放，定向用于在本市行政区域内购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。职工购买的住房包括商品住房、限价商品房、定向销售（安置）经济适用住房、私产住房、公有现住房。 个人住房公积金贷款实行存贷结合，先存后贷、整借零