银行工业企业信贷知识培训讲座(ppt)文档资料.pptVIP

赣州银行工业企业信贷知识培训讲座 赣州银行-刘彦 2008年3月 赣州 主要内容 一、赣州银行信贷政策法规、管理规定、信贷产品二、银行审贷流程及相关材料三、企业申报贷款流程四、企业申请贷款的优惠政策及相关注意事项五、赣州银行特色信贷产品 赣州银行简介 赣州银行成立于2001年1月18日，是赣州市唯一一家具有独立法人资格的地方性股份制商业银行。下辖27个支行（含7个县域支行）和1个营业部，控股子公司为南康赣商村镇银行。现有员工598人。通过八年来全行上下的努力拼搏，我行资产总额突破了百亿元大关，做出的成绩有目共睹，具备优良的成长性。 各项指标（2008年度与挂牌初比较）资产规模：由17.5亿元发展到101亿元，增长了5.8倍；各项存款：由11.5亿元增加到91亿元，增长了7.9倍；各项贷款：由7.2亿元增加到57亿元，增长了7.9倍，累计发放贷款：200亿元；不良资产率：从69%下降到0.7%，不良贷款率0.23%，成为资产质量最好的银行之一。经营效益：由挂牌初的累计亏损到实现年经营利润近2亿元；资本金：已超过5亿元资本充足率：由挂牌初期的-8.35%增长到12.64%。2008年，我行增资扩股股价达到2元/股，各项监管指标全面达标，带给股东丰厚回报。 市场定位：“市政、市企、市民”企业目标：打造具有知名品牌和市场竞争力的区域性地方商业银行经营宗旨：求实、求活、促业务发展，创先、创优、办一流银行服务宗旨：客户的需要就是我们的服务，客户的满意就是我们的追求企业精神：团结、稳健、创新、高效2008年11月18日，经中国银监会批准，我行成功更名为“赣州银行”，实现了由地方性城市商业银行到区域性股份制商业银行的转变，跨区域经营迈出了实质性步伐。 一、赣州银行信贷政策法规及管理规定  赣州银行2009年授信政策  1、围绕国家积极财政政策和适度宽松的货币政策，大力支持地方经济建设，推进我行区域发展战略； 2、进一步加大金融产品创新力度，转变服务方式，培植优质客户，提升信贷服务品质，完善风险控制措施，优化信贷管理管理流程； 3、建立小企业授信业务经营机制，加快各项业务发展。 赣州银行信贷投放方向： 四个重点： 重点支持基础设施建设、 重点支持民生工程（医院、学校、廉租房经  济适用房建设、下岗再就业、新农村建设等） 重点支持我市支柱产业（四大产业集群、六大  主导产业， 重点支持钨、稀土等主要矿产资源收储） 重点支持个人消费信贷及小企业信贷 地方主导产业项目投放政?支持我市地方支柱产业，今年重点支持市政府钨和稀土资源收储：1、按照市场原则，收储资源产权清晰，抵（质）押物合法有效2、期限：两年以内3、产品市场价格波动不大，并落底回升 ?支持本市高新技术企业以及自主创新项目  1、对创新型中小企业发展所需核心技术项目的信贷支持  2、对赣州市2009-2011年重点工业园区、重点企业的项目贷款加快贷款审批发放进度 ?小企业贷款投放政策 1、加大对有市场、有合同订单、有效益、有信誉的小企业信贷投放  2、加大符合国家产业政策的财税型、成长型、就业型的小企业的信贷投放  3、对自主创业、科技创新、合伙创业引入担保公司担保，适度增加林权抵押、联户等信用共体贷款 禁止和限制的信贷投向?禁止向高污染、高耗能、产能过剩行业发放贷款?禁止向恶意违约、严重偷税漏税、提供虚假材料的申请人发放贷款?禁止向自有资金不到位的房地产项目发放贷款，?限制向环保不达标或存在严重安全隐患、经营状况恶化行业竞争处于劣势的企业发放贷款?限制对产能过剩（钢铁、电解铝、电石、铁合金、焦炭、汽车）； ?限制潜在产能过剩（水泥、小水电、纺织）行业发放贷款?限制向出现信用不良记录，贷款逾期超过三个月，抵（质）押价值不足，权属不清，难以管理的项目和企事业单位发放贷款?对单户超过资本金比例的、集团客户超出监管要求的贷款要从严控制 赣州银行信贷产品 ⊕企业综合授信 ⊕流动资金贷款 ⊕流动资金循环贷款 ⊕项目贷款 ⊕房地产开发贷款 ⊕经济适用住房开发贷款 ⊕土地储备贷款 ⊕银团贷款 ⊕存货流动质押贷款 ⊕保理业务 ⊕应收账款质押贷款 ⊕法人购房贷款 ⊕个私企业联保贷款 ⊕林权、果权、茶权抵押贷款