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银行基本知识 2011年11月28日 银行的体系 银行利率的知识 怎样存款才能获得更高的利息 如何保护银行卡、存折和个人账务信息 使用银行自助设备的注意事项 银行体系 监管机构 政策性银行 商业银行 监管机构 央行（中国人民银行） ：对全部银行进行监管，负责制定相关政策和确定货币供应量 。 银监会 ：负责对银行业进行具体监管，对监管政策的制定有建议权 。 政策性银行 中国农业发展银行、国家进出口银行、国家开发银行等，负责政策性银行业务，不以盈利为经营目标。 商业银行 国有商业银行：工行、农行、中国银行、建行、交行5家。 全国性股份制商业银行：招商、民生、浦发、兴业、深发、中信、光大等10多家 商业银行 地方性商业银行：北京银行、上海银行、宁波等为代表的城市商业银行、合作银行等。 农村合作金融机构：信用社、农村合作银行、农村商业银行等。 银行标志图 银行利率的基本知识 （1）银行利率主管机构是中国人民银行，是经国务院授权的利率主管机关，代表国家依法行使利率管理权。人民币利率的指导文件　人民币利率管理规定1999年4月1日开始执行。 （2）中国人民银行制定的各种利率是法定利率。法定利率具有法律效力。 银行利率的基本知识 （3）银行利率主要分：存款利率、贷款利率等多种利率。存款利率全国各银行业是统一的，没有浮动利率的情况。贷款利率分基准利率，浮动利率。 （4）现在执行的存款利率：年利率是%标识，月利率是‰，日利率是万分之几。 人民币存款基准利率表——存款 种类　　年利率%　　　种类　　年利率% 活期 0.5%　　零存整取一年　　3.1% 三个月　3.1%　　定活两便 一年内同期利率6折 半年　　3.3% 一年　　3.5% 二年　　4.4% 三年　　5.0% 五年　　5.5% 人民币存款基准利率表——贷款 种类　　　　　　　　　　年利率% 一年（含）　　　　　　　　6.56% 五年以上　　　　　　　　　7.05% 个人住房公积金：　　　　 五年以下（含五年）　　　　4.45 五年以上　　　　　　　　　4.90 银行利率趋势图 银行存款利息的计算方法 以年利率计算：利息＝本金*利率*年限　　　　　　年利率　 以月利率计算：利息＝本金*月利率*月份　　　　　月利率＝年利率/月份数 以日利率计算：利息＝本金*日利率*天数　　　　　日利率＝年利率/360天 怎么样存款才能得到更高的利息？ 投资国债 投资各银行的理财产品 投资基金和股票交易所 投资国债 国债概念：国债是一个特殊的财政范畴。它首先是一种非经常性财政收入。因为发行国债实际上是筹集资金，意味着政府可支配资金的增加。国债的发行必须遵循信用原则：即有借有还。国债具有偿还性。国债的利率比银行同期定期储蓄利率高。国债分凭证式和储蓄国债。 11月份发行的电子式储蓄国债利率1年期3.85%，利率比同期利率高0.35%。 投资各银行的理财产品 银行理财产品的概念：是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。 理财产品单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。之所以规定5万元起步，是因为理财产品属于高端投资，高端投资者应具备其风险承受能力和风险能力。客户只能购买风险评级等于或低于其自身风险承受能力评级的理财产品。因此银行需按照风险匹配的原则，将适合的产品卖给适合的客户。 部分理财产品区别 齐商银行11月24日发行的35天二十一号稳健理财产品，预计年利率达到4.85%。 中国银行11月25日――12月1日发行的63天理财搏弈BY11690，预计年利率达到4.5%。 如何保护银行卡、存折和个人账务信息 银行卡、存折禁止这样放： （1）卡与卡之间不要贴着放，因为银行卡的那个黑色的条条带有磁性，卡与卡贴着时间过长容易消磁； （2）银行卡不要长时间与金属物放在一起； （3）不要与手机放在一起。 如何保护银行卡、存折和个人账务信息 在存取款时与银行打印的凭条信息进行核对，看信息是否正确。 开通账务短信，银行卡或存折余额一旦发生变化，会第一时间通过短信的形式发到你设定的账务短信手机上。 自动存取款机使用的注意事项 输入密码时，尽量用身体挡住键盘，以防他人窥视。 也不要设定简单数字排列（如888888）或本人生日日期作为密码。 打印的取款单，请不要随手丢弃，应妥善保管或及时销毁。 自动存取款机使用的注意事项 操作ATM时，如果出现机器吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地及时拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。 警惕虚假银行卡短信。收到可疑手机短信时，应谨慎确认，如有疑问应直接拨