郑森源-保险扮演的角色文档资料.pptVIP

大连峰会 时间：2012-06-02 地点：大连世界博览广场 从理财风险管理谈保险在家庭理财扮演的角色 79年本科毕业 83年加入保险 业务员、主任、经理、总监 2007年厦门国际龙奖 IDA年会讲师 2008年马来西亚第12届 华语寿险研讨大会讲师 2010年重庆世界华人保险大 会讲师 华大系列演讲会讲师 RFC认证课程专任讲师 现任IARFC中国发展中心 秘书长 郑 森 源 从理财风险管理谈保险在家庭理财扮演的角色 家庭理财 金字塔 保险从业人员侧重点 客户比较关心 财务顾问的工作范围 生 活 水 平 换 房 置 产 财 产 传 承 买 房 清 偿 贷 款 买 车 再 换 车 子 女 教 育 国 内 外 旅 游 儿 女 婚 房 个 人 兴 趣 奉 养 父 母 其 他 目 标 退 休 规 划 名 牌 精 品 慈 善 公 益 医 疗 规 划 万一死得太早咋办？ 万一生病了，咋办？ 万一受伤残废咋办？ 万一创业失败咋办？ 万一财产毁损咋办？ 万一投机亏损咋办？ 保 险 保障 功能 储蓄 功能 财富 管理 及时 弥补 安全 避险 保值 传承 生 活 水 平 换 房 置 产 财 产 传 承 买 房 清 偿 贷 款 买 车 再 换 车 子 女 教 育 国 内 外 旅 游 儿 女 婚 房 个 人 兴 趣 奉 养 父 母 其 他 目 标 退 休 规 划 名 牌 精 品 慈 善 公 益 医 疗 规 划 责任目标 不要让您对家庭的承诺 变成是一句苍白的话术 生 活 水 平 换 房 置 产 财 产 传 承 买 房 清 偿 贷 款 买 车 再 换 车 子 女 教 育 国 内 外 旅 游 儿 女 婚 房 个 人 兴 趣 奉 养 父 母 其 他 目 标 退 休 规 划 名 牌 精 品 慈 善 公 益 医 疗 规 划 本科 股票、基金 波动幅度大 不确定性高 房产、黄金 流动性不定 绝对刚性的目标 如何确保资金到位？ 银行处理短期资金；利率变动需要经常调整 国债：利率影响流动性 N年 保险：满期金确定；流动性确定； 附加保障 如何筹措子女教育基金 子女少 老人多 寿命长 出生率低 人情薄 通货膨胀 主权债务危机 基本退休生活 优质退休生活 富足 退休生活 社保 退休金 相对积极投资 稳健保守投资 银行、保险、国债、债券型基金 股票、股票型基金、黄金、房产…… 财富管理——保值 生 活 水 平 创 业 基 金 财 产 传 承 买 房 换 房 清 偿 贷 款 买 车 换 车 子 女 教 育 国 内 外 旅 游 退 休 规 划 个 人 兴 趣 奉 养 父 母 其 他 目 标 医 疗 保 障 600万 100万 100万 100万 500万 100万 利他目标 计1500万 总资产超过1500万 景气变换 投资市场 国际 形势 创业环境 金融风暴 风险事故 政策更迭 …… 3000万 * 10% = 300万 外在环境变化莫测，一切皆有可能 利用保单安全、避险的特性，将眼前一部分资金“藏”到后面去； 每年藏一部分钱 未来 现在 2950万 * 10% = 295万 50万 * 4% = 2万 20年 1000万 不管钱放在哪里 都是你的钱 生 活 水 平 创 业 基 金 财 产 传 承 买 房 换 房 清 偿 贷 款 买 车 换 车 子 女 教 育 国 内 外 旅 游 退 休 规 划 个 人 兴 趣 奉 养 父 母 其 他 目 标 医 疗 保 障 遗产筹划应注意事项 公平问题 效益问题 财产不能切割问题 关照弱势问题 节税问题 虽然风险事故并不是 大概率事件；但人生 却是一条没有NG的路 做好风险管理是 唯一正确的选择 * 由于保险具有在最紧急时创造现金及时弥补风险带来伤害的功能；也有长期避险、安全储蓄的功能； 所以，保险也是财富管理绝对不可或缺的工具； 尤其在“财富保值”及“传承”上，更能体现出保险的特殊功用。 * 每个人都汲汲营营的忙着《进攻》；而忘了还需要防守； 一支“常胜军”肯定是攻守具备的球队。 总不能我提醒您该留两个后卫；您就计较说“不进攻咋赢球”吧！ 您忘了，您其实还有很多“前锋”的； 保险费一般也不过是占10%~15%而已； * 每个人都汲汲营营的忙着《进攻》；而忘了还需要防守； 一支“常胜军”肯定是攻守具备的球队。 总不能我提醒您该留两个后卫；您就计较说“不进攻咋赢球”吧！ 您忘了，您其实还有很多“前锋”的； 保险费一般也不过是占10%~15%而已； * 每个人都汲汲营营的忙着《进攻》；而忘了还需要防守； 一支“常胜军”肯定是攻守具备的球队。 总不能我提醒您该留两个后卫；您就计较说“不进攻咋赢球”吧！ 您忘了，您其实还有很多“