银行培训课：大额支付系统概述.ppt

大额支付系统 大额实时支付系统 系统定义 大额实时支付系统是中国现代化支付系统的骨干系统之一。处理同城和异地的金额在规定起点以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。大额支付指令逐笔实时发送、全额清算资金。 业务范围 包括一般大额支付业务、即时转帐业务和城市商业银行银行汇票业务。 业务处理流程 运行时序 大额实时支付系统处理的支付业务 一般大额支付业务 一般大额支付业务是由发起行发起，逐笔实时发往国家处理中心，国家处理中心清算资金后，实时转发接收行的业务。包括：汇兑、委托收款划回、托收承付划回、中央银行和国库部门办理的资金汇划等。 即时转账支付业务 即时转帐业务是由与支付系统国家处理中心直接连接的特许参与者（第三方）发起，通过国家处理中心实时清算资金后，通知被借记行和被贷记行的业务。目前主要由中央债券综合业务系统发起。 城市商业银行银行汇票业务 城市商业银行银行汇票业务是支付系统为支持中小金融机构结算和通汇而专门设计的支持城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付的资金清算的业务。 大额支付系统运行时序图 大额支付业务的资金清算图示1 大额支付业务的资金清算图示2 [例]沈阳工行汇往在北京人行开户的丙财务公司20万。 即时转帐业务处理流程 业务退回的处理流程 业务撤销的处理流程 第二讲：2.支付系统运行控制 支付系统逻辑结构图 支付系统运行控制机制 系统按工作日运行 按国家法定工作日调整，工作日属性可调整，但必须提前至少3个工作日 NPC状态变更 依时序运行，定时触发。系统将每一工作日分为日间业务处理时间、清算窗口时间、日终/年终业务处理时间、营业准备四个时间段。 CCPC、MBFE状态变更 接收NPC下发的状态变更通知后变更状态。 节点控制 NPC节点控制 CCPC节点控制 直接参与者节点控制 支付系统运行时序图 支付系统一日运行时序图 日间业务状态 各节点进行各种正常业务处理 业务截止状态 下发业务截止通知 各节点停止受理各种支付业务及业务信息。 NPC计算并清算日间透支利息，如为计费日，计费并清算资金。 NPC逐个检查清算账户，如存在透支或支付业务排队等待清算，则打开清算窗口；否则直接进入日终处理。 清算窗口状态 向所有缺款行及所属人民银行营业部发送余额不足通知 可以受理电子联行来账业务以及贷记缺款行清算账户的商业银行行内资金调拨、银行间同业拆借、中央银行单边业务、即时转账业务。不受理自动质押融资及扣款支付指令以及查询查复、退回应答等业务信息。 发起行可以对本行发起的大额支付业务进行撤销 不断检查清算账户，一旦无透支账户且队列中无支付指令便关闭清算窗口，进入日终处理。 清算窗口预关闭 再次检查清算窗口是否满足关闭的条件 退回队列中仍在等待清算的大额支付业务 等待清算队列中的其它支付指令 清算窗口关闭 定时检查清算窗口是否满足关闭的条件，定时向所有缺款行及所属人民银行营业部发送余额不足通知 待所有清算帐户透支均已弥补且队列中不存在等待清算的支付交易，立即关闭清算窗口，进行日终处理。 日终/年终处理 日终处理 试算平衡 日终账务信息下载及核对 日终支付信息核对 年终处理 日终账务信息下载及核对 NPC将各账户上日余额、当日借方发生额、当日贷方发生额和当日余额下载相应的人民银行会计营业部门和国库部门。 清算账户 大额支付往来 小额支付往来 人民银行会计营业部门和国库部门收到后，分别纳入各行（库）业务核算系统进行试算平衡。 试算不平衡的，转入待核销处理，同时向NPC发出下载账务明细信息 的申请，再根据NPC下载的账务明细进行核对，查清后作冲账处理。 NPC将当日发生的银行间同业拆借支付信息一次性下载给外汇交易中心，供银行间同业拆借系统配对管理。 年终处理 大额支付往来科目试算平衡 大额支付往来科目结转 支付清算往来科目试算平衡 支付清算往来科目下载 汇总平衡科目结转 清算账户结转 日切 进行日期变换 数据库初始化 营业准备 祝大家工作顺利 谢谢! CNAPS Graph ? 日间业务处理 日终业务处理 营业前准备 业务截止 开启清算窗口 预定清算窗口关闭 关闭清算窗口 切换工作日 存在排队队列或存在透支清算账户 业务开始 清算窗口处理 8:00 17:00 18:00 业务处理流程 一般大额业务的处理流程 即时转帐业务处理流程 城市商业银行银行汇票处理流程 查询查复的处理流程 业务退回的处理流程 业务撤销的处理流程 一般大额业务处理流程 NPC 发报中