担保有限公司反担保业务尽职调查评价报告.doc

PAGE 第 1 - 页 共 NUMPAGES 11 页 编码： DATE \@ yyyy-M-d 2004-1-1 TIME \@ H:mm 3:37 ⅩⅩ县ⅩⅩ担保有限公司反担保业务尽职调查评价报告 委托担保企业名称： 项目经理： 客户经理： 适用说明： 1、本调查评价报告适用于我公司中小企业贷款担保业务； 2、调查评价报告有效期为3个月，有效期内企业无重大经营管理和其他重大事项变化，此调查报告可以适用； 3、调查人须对所提供资料（包括财务数据）的真实性和评价报告负责。 4、调查部门应在所有张页合在一起在边缝处加盖公章确认。 反担保保证单位保证调查事项 反担保人基本信息 公司名称 公司成立时间 实收资本 注：以（法人）营业执照数据为准 主要股东情况表 注：主要依据确信的公司章程，并参考企业的验资报告等资料确定。 股东名称 实际投资额 占实收资本比例 法定代表人或负责人姓名 学历及专业 行业 注：按国际分类（完整地填写四级，从大类开始，每级以“—”作为界线），例：制造业—纺织业—麻纺织—麻纺织。如果企业经营比较多，按占主要业务的类型划定其行业。 开户行情况 主营业务 注：指企业实际经营的业务，不能将（法人）营业执照的业务范围照搬。具体可从企业近一年来的生产或销售或服务的业务按比例大小列出。 反担保人与申请人关系 关联关系□ 业务关系□ 其他□ 调查评价 一、非财务因素分析 （一）反担保保证单位企业主品行和经营管理能力调查分析 1、企业主从业简历情况 企业主（实际控制人）姓名： 出生年月： 性别： 婚姻状况： 健康状况： 时间 所在单位 工作岗位 主要业绩或成果 　 　 　 　 　 　 　 　 其他： 2、与企业主交谈，了解其经历和经营管理思路。通过正面接触判断和验证客户的诚信情况和经营管理能力。 优秀□ 良好□ 一般□ 差□ 未了解□ 3、单位员工对企业主评价（了解工资收入，法人代表的品行、事业心、责任心等）。 优秀□ 良好□ 一般□ 差□ 未了解□ 4、通过上下游客户了解企业主的品行及交易信用情况 优秀□ 良好□ 一般□ 差□ 未了解□ 5、通过社会关系了解企业主品行、能力情况 优秀□ 良好□ 一般□ 差□ 未了解□ 6、业主有无违法违规行为或不良嗜好。 无□ 有□ 未发现□ 7、企业主品行及经营管理能力综合评价 调查评价 （二）信用情况 1、公司信用 ①征信系统查询情况 8、有无不良信用记录（如，未结清或已结清不良贷款、欠息等）：若有，解释原因。 积累信用情况，如累计贷款额、笔数等； 贷款卡状态； 11、其他情况，如大事记等。 ②其他渠道了解商业信用等情况 1、无欠供应商货款超过信用期，金额多少等； 无欠水电费等情况； 3、其他。 2、企业主个人信用 ①征信系统查询情况 3、有无不良信用记录（如，未结清或已结清不良贷款、欠息等）：（1）个人贷款，当前逾期数、累计逾期次数、最高逾期期数等；（2）信用卡记录情况。若有不良记录，解释原因。 累计信用情况，如累计贷款额、笔数等； 5、其他情况。 ②其他渠道了解个人信用情况 其他主要股东信用情况 注：其他主要股东指持股比例达20%以上或对企业经营有关键影响的股东。 （三）客户经营基本情况 客户取得的资质及荣誉情况 注：主要为行业资质（写明资质名称，取得时间，有效期，发布单位）。 2、经营场所情况（位置、面积、权属及条件等） 3、主营业务销售额占比 80%以上□ 70%以上□ 60%以上□ 60%以下□ 4、工业企业 ①产销率 90%以上□ 80%以上□ 70%以上□ 70%以下□ ②设备及工艺先进性 先进□ 较先进□ 一般□ 较落后□ ③主要设备利用情况（实际产能/设计产能） 80%以上□ 70%以上□ 60%以上□ 60%以下□ ④近一年水电费缴纳情况 逐步增长□ 较为稳定□ 有所下降□ ⑤成立不满一年企业固定资产投入的款项支付情况 5、商贸企业 ①所处位置 非常繁华□ 较繁华□ 一般□ 较差 □ ②经绡主要商品情况 6、员工近半年工资发放情况（通过员工等渠道了解） 从未