银行从业《个人理财》.ppt

个 人 理 财 甘丽娉 银行个人理财业务分类 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问（专业化服务）和综合理财服务（个性化服务）。 2、根据客户类型：理财业务、财富管理业务与私人银行业务（高端客户） 生命周期理论 该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。、 一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。 家庭的生命周期理论是指家庭形成期（建立家庭生养子女）----家庭成长期（子女长大就学）---家庭成熟期（子女独立和事业发展到顶峰）----家庭衰退期（退休到终老而使家庭消灭）的整个过程。 　　　通胀期的个人理财 　　　通胀期的个人理财 　　　通胀期的个人理财 　　　通胀期的个人理财 　　　通胀期的个人理财 （2）缺点 A、组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点 B、产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平 C、产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能随之扩大。 3、组合投资类理财产品状况 组合理财产品以其独特的灵活性和更强的资产配置能力成为银行理财产品市场的一大投资热点。 2、类型 根据挂钩资产属性，可分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类和QFII基金挂钩类等理财产品。 3、外汇挂钩类理财产品 （1）定义。 外汇挂钩理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，挂钩标的是一组或多组外汇的汇率。 （2）期权拆解。 A、一触即付期权 B、双向不触发期权 4、利率/债券挂钩类型理财产品 （1）特点 是噢以不高，但非常稳定。 （2）分类包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。 （3）挂钩标的 A、伦敦银行同业拆放利率。 B、国库债 C、公司债券 5、股票挂钩理财产品 （1）概念 通过金融工程技术，针对投资市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品，并搭配零息债券的方式二次的各种不同报酬形态的金融产品。 （2）分类 按是否保障本金划分，不保障本金理财产品和保障本金理财产品。 （3）挂钩标的 单只股票、股票篮子 （4）期权拆解 A、认沽期权 b、认购期权 c、股票篮子关联性 6、结构性理财产品主要风险 （1）挂钩标的物的价格波动。 （2）本金风险。 （3）收益风险。 （4）流动性风险。 八、另类理财产品 1、概念与特点 另类理财理财是除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产。 特点：a、另类资产多属于新兴产业或领域 b、另类资产与 传统资产以及宏观经济周期的相关性较低。 2、产品风险 首先，投机风险。 期次，小概率事件并非不可能事件。 最后，损失即高亏的极端风险， 3、发展现状 国内的银行理财产品已经逐步涉及另类理财产品市场，信息透明度较低。 考点4、银行理财产品发展趋势 1、同业理财的逐步拓展。 2、投资组合保险策略的逐步尝试。 3、动态管理类产品的逐步增多。 4、POP模式的逐步繁荣。 5、另类投资的逐步兴起。 第5章 银行代理理财产品 考点1、银行代理产品的概念 银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债务、给商业银行带来非利息收入业务。 特点：集合理财、专业管理；组合投资、分散投资；利益共享、风险共担；严管监管、信息透明；独立托管、保障安全。 三、特殊类型基金 包括基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和基金“一对多”专户理财等。 3、基金申购 （1）基金申购是指投资在基金存续期间内基金开放日申购购买积极份额的行为。 （2）投资者在进行基金申购是可基金所开办的收费模式，选择申购钱收费类别或申购后收费份额类别。 （3）投资者与T日申购基金成功后，正常情况下，基金注册登记人于T+1日为投资增加权益并办理注册登记手续，投资者与T+2日起可赎回该部分基金份额。 （4）基金申购采取“未知价”的原则。 (5)定期定额申购是指投资者通过向开办此业务的销售机构申请，与销售机构约定每期扣款时间、扣款金额、扣款方式，由销售机构于每期约定扣款日在投资者指定账户内自动完成扣款及基金申购的一种投资方式。 （6）投资者进行基金申购需携带本人有效身份证和基金账户卡或银行卡到银行营业点，填写基金申购申请书，柜台手里申购申请，柜台处理完后，投资人查询结果并确认基金份额。 （7）前端收费，后端收费。 5、基金转换