原创力文档- 1、原创力文档（book118）网站文档一经付费（服务费），不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。。
- 2、本站所有内容均由合作方或网友上传，本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺！文档内容仅供研究参考，付费前请自行鉴别。如您付费，意味着您自己接受本站规则且自行承担风险，本站不退款、不进行额外附加服务；查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档，您可以点击 这里二次下载。
- 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“版权申诉”（推荐），也可以打举报电话：400-050-0827(电话支持时间：9:00-18:30)。
- 4、该文档为VIP文档，如果想要下载，成为VIP会员后，下载免费。
- 5、成为VIP后，下载本文档将扣除1次下载权益。下载后，不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们。
- 6、成为VIP后，您将拥有八大权益，权益包括：VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
- 7、VIP文档为合作方或网友上传，每下载1次， 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等，对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
PAGE
PAGE 2
目 录
一、 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc122923824 重要提示 2
HYPERLINK \l _Toc122923825 二、方案摘要 2
HYPERLINK \l _Toc122923826 三、家庭状况分析 3
HYPERLINK \l _Toc122923827 1.基本状况分析 3
HYPERLINK \l _Toc122923828 2.财务状况分析 4
HYPERLINK \l _Toc122923829 3.风险评估分析 4
HYPERLINK \l _Toc122923830 四、理财目标分析 5
HYPERLINK \l _Toc122923831 1.家庭理财目标分析 5
HYPERLINK \l _Toc122923833 2.家庭理财目标确定 6
HYPERLINK \l _Toc122923834 五、理财假设 6
HYPERLINK \l _Toc122923835 六、策略与建议 6
HYPERLINK \l _Toc122923836 1.现金收支规划 6
HYPERLINK \l _Toc122923837 2.风险管理规划 7
HYPERLINK \l _Toc122923838 3.不动产规划 7
HYPERLINK \l _Toc122923840 4.退休规划 8
HYPERLINK \l _Toc122923841 5.投资规划 8
HYPERLINK \l _Toc122923842 6.税收规划 11
HYPERLINK \l _Toc122923843 7.遗产规划 11
HYPERLINK \l _Toc122923845 七、理财效果预测 11
一、重要提示
尊敬的李先生：
您好！
1.您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向和理财目标，是我们制定本理财方案的基础，如因隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任。
2. 我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事务，如因误导或提供虚假信息造成客户的损失，**银行将承担赔偿责任。
3．理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品不做任何收益承诺，凡因市场不利变化等因素导致损失，**银行不承担责任。
4、本理财方案所依据的部分数据是建立在预测基础之上的，对未来的预测不可能完全准确，因此根据宏观的经济环境、客户的事业发展、家庭情况、财务状况的变化而相应修订理财方案。
5、本理财方案仅用于指定的客户，指定的目的。未经方案拟定人同意，第三方不得擅自挪用，否则将追究法律责任。同时因此引起的第三方损失，本人概不承担责任。
二、方案摘要
首先我对您的资产负债情况、现金流情况、进行了系统的分析，可以看出您的家庭目前指标与理想指标有一定的差距。同时我对您的理财目标进行了分析，并予以确定。
之后我结合您家庭的特殊情况，紧密联系您的理财目标进行了一整套的策略与建议,包括现金收支规划、风险管理规划、不动产规划、退休规划、投资规划、税收规划以及遗产规划等等。
最后为您进行了效果预测，相信我的方案一定会大大的提高您以后的生活质量。
三、家庭状况分析
1．基本状况分析
1）家庭成员概况：
家庭成员
性别
年龄
年收入
工作稳定度
健康状况
李先生
男
33
14万元
稳定
良好
李太太
女
30
稳定
良好
2）资产负债表：（2005.12.31）
资 产
金额（元）
负 债
金额（元）
现金及等价物：
60000
长期负债：
300000
银行存款：
60000
住房贷款：
300000
个人资产：
500000
房屋不动产：
500000
负债总计：
300000
净资产：
260000
资产总计：
560000
负债与净资产总计：
560000
3）现金流量表：（2005.1.1-2005.12.31）
收 入
金额（元）
占 比
支 出
金额（元）
占 比
经常性收入：
140365
经常性支出：
52200
工资：
120000
85.49%
基本开支：
24000
45.98%
分红：
20000
14.25%
归还房屋贷款：
28200
54.02%
利息：
365
0.26%
收入总计：
140365
100%
支出总计：
52200
100%
结余：
88165
2.财务状况分析：
1）资产负债分析
从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率53.57%，略高于理想标准
文档评论（0）