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理财综合分析 第十二章 理财综合分析 考试及安排 综合案例分析 一、财产分配与传承规划 周梅（女）早年丧偶，担心自己去世后三个子女会因遗产分割产生纠纷，于是在2002年3月自己写了一份遗嘱，并到公证机关进行了公证；为防止三个子女不执行遗嘱，周梅在2002年6月重新写了一份遗嘱，并在其中指定让王律师充当遗嘱执行人，以监督遗嘱的执行。2003年9月，她无意中听到有理财规划师在为客户指定财产传承规划，便来到一家理财规划专业机构，就自己的财产传承事宜向专业的理财规划师咨询。 问题： 周梅的两份遗嘱的效力如何界定？ 评价一下王律师的介入对周梅财产传承愿望实现的意义。 如果你是周梅的理财规划师，你会按照什么程序为其制定财产传承规划？（请将你对周梅财产传承规划提出的建议列入其中） 二、退休养老规划 沈先生今年刚到40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年年初需要拿出8万元供一年的生活支出。沈先生预计可以活到80岁，沈先生拿出5万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。沈先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为3%。 问题： 将沈先生退休后的生活支出折现至60岁初，其退休后生活费用总需求为多少？ 40岁初5万元的启动资金到60岁初时增长为多少钱？ 为了积累足够的退休基金，沈先生现在还需要在每年年末投入多