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中华金融学习网 个人理财综述 内容 个人理财在国外的发展 ??我国的个人理财业务发展 ??从业资格证书定位与认证 ??考试大纲 ??课程结构与权重 一、个人理财在国外的发展 个人理财业务在国外的发展大体上分为三个阶段。 ??第一个阶段:20世纪30年代到60年代 这是个人理财业务出现与初步发展的时期。最初主要是保险公司的销售人员为促进保险产品的销售，根据不同年龄、不同收入状况的客户，利用生命周期不同阶段的特征，为客户提供购买保险的建议，进而促进产品销售。一直到20世纪60年代，理财业务仍主要局限于简单的委托代理活动，商业银行主要是提供咨询顾问服务，其内容主要是代理客户进行投资收益分析、筹划资金安排和代办有关手续等。 二、我国个人理财的发展 20世纪90年代末，我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务，此后商业银行个人理财业务快速发展，理财产品日益丰富，个人客户理财资金规模日益扩大。2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。 ?? 三、从业资格证书定位与认证 从业人员知识、技术和能力的证明