第3章商业银行法课件.ppt

第一节 商业银行法概述 一、商业银行的概念、性质及职能 商业银行是以金融资产和负债为经营对象，以利润最大化或股东收益最大化为主要目标，提供多样化服务的综合信用中介机构。商业银行的性质： 商业银行是一种特殊的金融企业，其法律形式是企业法人。 商业银行的职能 : 1、信用中介 2、支付中介 3、信用创造 4、金融服务 商业银行的职能 商业银行的职能 商业银行的职能 商业银行的职能 二、商业银行的业务范围商业银行的业务按资金来源和用途可分为三类：负债业务、资产业务和中间业务。 根据《 商业银行法》第3条的规定，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：1 ．吸收公众存款。2 ．发放短期、中期和长期贷款。3 ．办理国内外结算。4 ．办理票据承兑与贴现。5 ．发行金融债券。 6 ．代理发行、代理兑付、承销政府债券。7 ．买卖政府债券、金融债券。8 ．从事同业拆借。9 ．买卖、代理买卖外汇。 10 ．从事银行卡业务。11 ．提供信用证服务及担保。12 ．代理收付款项及代理保险业务。13 ．提供保管箱服务。14 ．经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 商业银行的中间业务 商业银行的中间业务 商业银行的中间业务 三、商业银行经营业务的原则 根据《商业银行法》第4至10条的规定，商业银行在经营业务时必须遵守和坚持以下几条原则：1 ．商业银行在经营各项业务时，应遵守和坚持安全性、流动性、效益性的总原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。为此，商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，商业银行只以其全部法人财产独立承担民事责任。2 ，商业银行在与客户的业务往来中，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。3 ．商业银行在办理个人储蓄存款业务中，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。 4 ．商业银行在开展贷款业务时，要严格审查借款人的资信，遵守和坚持担保贷款的原则，确保按期收回贷款和利息。5 ．商业银行在开展业务时，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。6 ．商业银行在开展业务时，应当遵守公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。7 ．商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。 四、商业银行的组织形式 目前我国商业银行有三类： 第一类、国有独资形式的商业银行 第二类、股份制商业银行 第三类是城市合作银行和农村合作银行 三、商业银行的组织结构 商业银行的组织结构可分为:单一行制、总分行制、连锁银行制、控股公司制等几种。 五、商业银行法的概念和主要内容 商业银行法是指由国家制定并颁布，用来调整商业银行在其设立、经营、管理和终止等过程中所发生的金融关系的法律规范的总称。 中国商业银行的组织形式 商业银行的组织结构 单一银行制：指银行业务完全由一个独立的商业银行 经营，不设任何分支机构的银行制度。 第二节 商业银行的设立和组织机构 一、商业银行的设立 商业银行的设立是指商业银行的创办人依照法律规定的程序，通过筹建银行并使银行取得法人资格的法律行为。包括设立的条件、程序、变更、分立和合并等内容。 （一）商业银行的设立条件我国《商业银行法》第12 条规定，设立商业银行，应当具备下列条件：1.有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 2.有符合《 商业银行法）规定的注册资本最低限额； 3 ．有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员； 4 ．有健全的组织机构和管理制度; 5 ．有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。 二、商业银行设立的程序 《商业银行法》将设立程序分为筹建和开业两个阶段，以及申请、审批、登记、公告四个环节。 商业银行分支机构的设立商业银行根据其业务需要，可以在我国境内境外设立分支机构，其设立的条件、程序和要求是：1 ．设立分支机构同样必须经国务院银行业监督管理机构审查批准，未经批准的，不得擅自设立。2 ．分支机构在我国境内不按行政区域设立，而是根据开展业务的需要而定。3 ．商业银行在我国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。各商业银行总行拨付分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60 ％。4 ．设立商业银行分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交相关的文件、资料。 三、商业银行的变更1 ．变更事项商业银行的变更，是指商业银行设立后，在某些重大事项上的改变或变动。《商业银行法》第24条规定，商业银