当前农村信用社发展的制约因素与对策研究.docVIP

中共江苏省委党校在职研究生毕业论文 PAGE 1 - 当前农村信用社发展的制约 因素与对策研究 内 容 提 要 农村信用社是农村金融的主力军和联系农村千家万户的金融纽带，在农村金融中具有举足轻重的地位，在支持“三农”中具有不可替代的作用。进一步深化农村信用社改革，增强金融服务功能，加大支农力度，是当前金融改革的一项重要而紧迫的任务。本文简要地回顾了我国农村信用社的发展历程，从农村信用社与农村经济的关系角度，对影响和制约农村信用社发展的外部因素和内部因素进行了深入的剖析，同时结合当前农村信用社的工作实践，从农村信用社外部经济环境、信用环境、补偿机制以及内部管理体制、内控制度、人事制度、制度创新与落实、风险防范与化解等方面入手，对农村信用社发展进行初步探讨和研究，并提出了一系列解决制约农村信用社发展的瓶颈的办法。制度创新理论、市场供求理论、贫困恶性循环理论、金融风险与防范理论、可持续发展理论、法人治理结构、人力资本等理论为本文研究的理论基石。 [关 键 词]：农村信用社 农村经济 改革 发展  当前农村信用社发展的制约因素与对策研究 1.引言 1研究的意义和目的 1.1.1研究意义 中国是一个发展中国家，又是农业大国，农村人口占全国总人口的68%以上。农村致富步伐的快慢直接影响我国的现代化进程，农村发展、农民增收一直是摆在各级党委和政府面前的头等大事，富民重在富农，富民难在富农。农村发展首先需要资金投入，自从县以下农村各商业银行网点撤离后，农村资金投放主要落实在农村信用社肩上。同时农村信用社生存发展也只能坚守这块阵地，农民富裕是信用社持续发展的先决条件，农村信用社发展也直接影响农村经济增长的速度。黄菊说，深化农村信用社改革意义重大。农村信用社问题，不是一个单纯的金融问题，而是事关农业发展、农民增收和农村稳定大局的重要问题。要从支持农村经济发展和全面建设小康社会的战略高度，充分认识农村信用社改革的重要性；从完善农村金融服务体系、改善农村金融服务的现实需要，充分认识深化农村信用社改革的必要性；从促进农村信用社自身健康发展，更好地为“三农”提供金融服务的角度，充分认识深化农村信用社改革的紧迫性。解决好信用社发展制约因素，对我国农村经济发展具有重要的现实意义。1.1.2研究的目的 信用社改革了20年，这个20年的改革到底是怎么样一个现状？这很难有一个定论，因为全国各地的环境以及信用社自身的因素决定了有多少信用社就有多少不同的面孔。即使这次轰轰烈烈的全国范围的大改革，我们业内人也总是说“信用社改革没有既定公式，需要边走边看”，至于20多个省市的试点改革，国家也是允许各个单位根据自己的具体情况作出具体的方案。这不能不说明，国家对于信用社的改革实在是黔驴技穷。于是乎，两级法人改革有之，一级法人改革有之，改革成合作银行有之，改革成商业银行有之，甚至还有人提出来要吸引外资的注入搞中外合作的股份制，个别地方也采取引进民间资本的办法。但这些所谓的改革，都是改革了信用社的一个归属问题，也就是所有权的问题。至于信用社下一步应该怎么走，内在的经营应该怎么搞，应该大力发展哪一块业务却显得含糊的很，最多就是坚持支持三农的路线不放松这一条。但是，我们来看，不管是一级法人，还是股份制改造，还是吸收外资和民间资本，还是合作银行、商业银行，都与继续支持三农的总路线相左。目的只有一个怎样实现信用社快速发展来促进农村经济发展。要处理好改革发展稳定之间的关系，保持农村信用社各项业务和管理工作的正常开展，确保改革平稳进行。要解放思想，大胆实践，因地制宜，勇于创新，对农村信用社产权制度结构、完善法人治理结构、转换经营机制、改善“三农”服务等问题深入探索，走出一条符合中国农村发展实际、促进农村信用社健康发展的成功之路提供一些建议和理论参考。 2基本概念的界定 信用一词，来于拉丁文credere意为信任、相信、格守诺言等意思，作为经济学术语，它的原词意转化和延伸之后，指的是以偿还本息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为，合作(汉语)是人们(或组织)为共同的目的一起工作或完成一项任务，诸如分工合作、技术合作等共同行动和联合行动，是社会经济行为，是人们为了共同目的和利益联合起来，取长补短、互相帮助的行为。合作制是劳动群众为了自身的经济利益，在自愿互利的基础上结合起来的经济组织制度。合作社是劳动群众为了谋求和维护自身的经济利益，在自愿互利基础上联合起来，从事生产、加工、供销、消费、信用等经济活动的一种经济组织。信用社最初是由农民入股组建的信用合作互助组织，按照毛主席的观点，信用社是为了抵抗农村高利贷者的盘剥而组建的信用组织；如果给他定性，可以看作是集体经济吗？但是他的定义决定他不具备作为