银行IT架构的规划介绍.pdf

银行IT 架构规划介绍 1 银行IT 架构 银行的主要业务有核心业务（存款、贷款、支付）、中间业务（代收付、代理销售、 代理结算、代理外汇买卖、托管、代理经纪等）、国际业务、资金业务、卡业务（借记卡、 信用卡）、理财业务等。 银行的主要客户有零售（个人，分私人银行业务、高端、普通）、对公 （大型企业和 机构）、SME （中小企业）等。 银行的部门主要有个人部、公司部、同业合作部、资产托管部、国际业务部、资金部、 电子银行部、会计结算部、财务部、人力资源部、科技部等。 银行的主要服务渠道：柜台（高柜、低柜）、网银（普通版、专业版、证书版）、电 话银行、短信、手机银行、ATM、POS、圈存设备、存取款和查询等自助设备、自助缴费机 等。网点方面：储蓄网点和对公服务网点、财富管理中心。 与银行在系统上有连接的合作伙伴：银联、同城清算中心、券商、期货、信托、保险、 电信电视提供商、水电气提供商、税务财政部门等。 与监管机构的接入：反洗钱、征信、票据影像交换、大小额支付、财税库行横联、1104 监督、身份核查等。 1.1 架构目标 银行IT 建设主要有三大目标：实现以客户为中心；符合流程银行的要求；适应现代公 司治理的需要。在建设过程中，最终实现以客户为中心、以产品为支撑，全面支持 “前台前 移、中台上收、后台集中”的流程银行再造，满足精细化管理的需要，推动银行经营战略目 标的实现。将最终重组IT 系统，形成四大架构：应用架构、基础架构、数据架构和IT 治理 架构。应用架构以全面逻辑集中为设计目标，引入前中后台的流程银行理念，采用了面向服 务(SOA)的分层设计思想。数据架构将为业务提供全面、一致、完整的高质量数据。基础架 构将解决建设和部署信息技术基础性资源问题。而 IT 治理架构将建立一个科学有效的 IT 组织架构，理顺关系，防控风险，提高效率。 关于网点：  提高柜员效率，专业业务向后台集中，以降低对柜员的要求以及减轻柜员压 力  扩大网点自助设备使用，加强对网点自助设备的管理和引导, 尤其是在网点 对于客户使用自助设备的引导和帮助。而自助设备尤其是电话POS 会使银行 走入广阔的支付和结算市场，比如批发市场、小商店、分销派送领域、写字 楼等等  建立低柜服务体系，强化服务  建立财富管理体系，服务于高端私人客户 关于电子渠道：  整合和建立全面的渠道，以保证客户服务渠道一致性  提供一体化签约服务，如果不能在全行建立 ECIF，至少在电子银行领域建 立一体化的签约服务，一个证书或者一个密码关联众多账户以及签约业务  除发展传统电子渠道外，大力发展网银，以便提供差异化营销和服务。利用 互联网，目前同业还没有做到的就是尽用互联网的特点，方便做到交互性和 差异化服务。交互需要webcall 以及其它技术，甚至把即时通讯、邮件、和 客户个人空间、金融专家工作室等进行整合，随时随地提供直接和客户沟通 的服务；在客户任何需要的地方出现，让客户随时能获得，成为服务的平台。 差异化是根据不同资产、不同偏好、熟悉程度等方面提供不同的界面展示、 不同的产品、不同的促销信息、不同的服务方式以及不同的用户体验  依托电子渠道，建立以银行帐户为核心的商圈，为客户提供超出金融范畴的 服务，比如折扣、预约、沙龙等等 关于产品：  在存款、贷款方面提高产品设计能力，灵活的利率、汇率以及产品定价，灵 活的核算设计，现有监管体系下的存款产品创新，以及将来的利率市场化的 存款产品创新  全方位的理财产品设计，包括个人理财和公司理财，产品的交叉性设计和营 销、产品个性化提供专户理财服务、和贷款产品进行结合比如部分贷款项目 证券化  全面的贸易融资、供应链融资等产品  提供结构化产品以及衍生品，建立资金业务全方位的体系 