中国银行综合授信合同.doc

授信业务申请书 锦州银行 支行： 申请人姓名 申请种类 申请金额 申请期限 担保方式 经济实体 申请用途 还款计划 抵押物明细（或保证人情况） 个人经营情况说明 申请人承诺 本人郑重承诺：将严格按照合同约定用途使用此笔授信，按合同约定的还款计划还本付息。如违反合同约定或到期不归还授信本息，本人不以采用任何方式对抗贵行将本人此次违约信息进行公开披露。 申请人签名： 年 月 日 融资性票据---是指套取银行信用额，用30%或50%的保证金比例开出银票，然后贴现，将贴现后的款项挪作他用，也就是说用极低的利率来获得银行资金，如反复操作可大量骗取银行资金（前提：有银行授与的综合授信）。 企业贷款的流程： 第一步：企业表示有贷款意愿 并提供基础材料 第二步：银行凭借基础材料（主要是财务报表）为企业申请贷款额度 申请贷款额度其中一项就是评定信用等级（各行执行的标准不同） 额度申请完毕 企业可以不提用额度 银行会为企业准备1个月至1年不等的提款宽限期 如果企业超过该期限后想提用贷款 必须重新申请 也就是说 企业申请贷款 银行就必须为企业评级 但是企业可以不使用该额度 什么叫授信，银行授信的流程是什么？ 授信一般是指银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证等表外业务。 授信的流程从大体可以分为四个阶段，即对客户实施信用等级评定，确定对客户的总体授信额度和授信方式、依据客户申请在授信总额度内对客户实施用信、用信后的跟踪和检查。 若是银行信用等级评定，需提供如下资料： 1、客户组织机构图； 2、信用等级评定委托书； 3、近两年未资产负债表损益表及现金流量表； 4、年检后营业执照、代码证、贷款证复印件；。 5、公司简介； 6、近两个年度纳税申报表或有效汇总纳税资料； 7、企业实收资本验收报告； 8、拟作为贷款抵（质）押物评估价值复印件或证明； 9、近两个年度的工业用水（电）费缴纳清单复印件或有效汇总缴纳凭证（工业企业） 10、其它需要上报的有关资料。 目前各家银行都有自己的一套信用等级评定标准，一般是根据企业的经营情况计算一些财务指标，包括诸如流动性、盈利能力、经过管理能力、发展前景等。根据标准对其进行评分。一般满分100分，90-100分的为AAA级，80-89分的为AA级，70-79分的A级，依次类推。 不过各家银行的评级一般只作为自己对企业发放贷款的评价标准，对外没有什么参考意义，各银行之间的评分也不具有可比性。 现在中国人民银行牵头对持有贷款卡的企业进行资信等级评定，和各家银行的评级区别不大，只不过是有一相对统一的标准。但各家银行基本还是按自己的标准进行评级，人民银行进行的评级只作为参考。 由于中国目前的诚信水平普遍很低，企业财务数据也缺少透明度，因此评级没有太大的意义。 按照《中国银行客户信用评级办法》从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价，定期评定、适时调整，目前中国银行的信用评级方法和评级标准属于银行内部掌握的信贷工具，不向社会公布，仅为银行内部管理服务。中国银行的客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级和D级，共十个信用等级。 AAA—A级，信用度分别为“特优、优、良”，客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资金负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强。 BBB—B级，信用度分别为“较好、尚可、一般”，客户信用较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险。 CCC—C级，信用度分别为“较差、差、很差”，客户信用较差，整体经营状况和财务状况不佳，授信风险较大，应采取措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿，以确保银行资金安全。 D级，信用度为“极差”：主要表现客信信用很差，授信风险极大。 银行授信和授信额度的区别 银行授信和授信额度都需要银行通过详细的评估流程后作出对企业的给款决定。 银行为企业提供授信必须在企业有可以作为抵押的产业来作为基本条件，授信额度则根据企业提供的抵押产业评估作出一个具体数额的决定。 授信额度一般分期分批按用款计划到帐，在一个自然年内若没有用完，银行则会收回，来年再走一遍流程。 银行授信可以滚动申请。 中国银行综合授信合同 合同编号：( )银授字第____号 授信人：________________________银行(下简称“甲方”) 住所：___________________________ 邮编：__________________