中信银行国内信用证产品介绍.ppt

国内信用证产品介绍 目录 1 2 3 什么是国内信用证（国内证要点、流程、融资） 如何营销国内信用证（案例和营销要点归纳） 为什么营销国内信用证（数据回顾和理由） 定义 种类 特点 不可撤销、不可转让的跟单信用证 结算币种为人民币,只限于转账，不得支取现金 保证金原则上不低于20%, 付款期限不超过6个月 付款方式：即期付款、延期付款 国内信用证要点 指开证银行应申请人要求开出的、凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺 国内信用证内容要点 有条件的 付款承诺 采购商 开证银行 供货商 通知/议付银行 11 付款 10 通知单据 2 申请开证 4 通知 6 交单 7 议付付款 3 开证 9 付款 8 交单 5 发货 1 合同 国内信用证基本流程 国内信用证融资产品 融资产品类型 买方融资产品： 减免保证金开证 国内证付款融资 卖方融资产品： 国内证打包贷款 国内证议付 国内证债权贴现 国内证债权买断 假远期国内证 即期+代付 即期+“押汇” 案例背景 A公司是我省一家电解铝冶炼企业，与我行合作关系融洽，自身没有进出口业务，在境内原料采购量较大有流动资金贷款需求，在我行已经获批5000万元流资贷款授信额度，我们如何提供产品服务方案？ 经过了解A公司用电量大，每月电费超过5000万元，是电力公司的用电大户，对其具有一定营销能力。 营销案例之一 假远期国内信用证 营销案例之一 假远期国内信用证 解决方案 我行为A公司开立了5000万国内信用证，付款期限3个月，保证金40%,按活期计息，通过花旗银行上海分行代付，代付利率2.2%,即期向电力公司付款。 开证： A公司提交供电合同、开证申请以及其他授信材料，我行开证后3个月延期付款信用证。 托收/议付： 电力公司向我行托收或委托A公司代理收款，我行代理行凭我行国内信用证即期代付，电力公司即期全额收款。 对外付款: A公司到期后，按3.2%融资利率，通过我行归还国内信用证项下款项。 营销案例之一 假远期国内信用证 方案效果 A公司： 表外融资，优化财务报表。 电力公司： 即期全额收款。 我行: 表外融资，风险资本成本占 用低，收益大幅提高。 营销案例之二 100%保证金假远期国内信用证 案例背景 D公司国内采购量较大，单笔采购在2000万 元以上常有发生，与上游供应商关系稳定，但在商务谈判中不占据明显优势，常支付现款买入原料。并且D公司与我行合作关系融洽，我行对其发放贷款具有较强的议价能力,一般在利率上浮之外，还收取部分财务顾问费。目前30万元财务顾问费还未收取，但是由于收取财务顾问费手续不够完善，受到政策限制，迟迟无法入账。 营销案例之二 解决方案 D公司在我行存入100%保证金，我行开立 2000万元假远期国内信用证，并通过代理行代付融资资，我行融资成本2.2%，客户价格为4.68%。当D公司上游供应商提交相符单据后，即期全额收回货款。到期后，D公司将保证金及利息通过我行偿还代理行，完成全部交易。 效果：D公司不影响正常支付，上游公司按期安全收款. 100%保证金假远期国内信用证 营销案例之三 国内信用证开立+国内信用证议付 案例背景 我行授信客户B公司是一家中型造纸企业，生产技术较为先进，在产业链中具有一定的影响力，纸浆在国内外均有采购。今年以来受国际市场波动影响，该公司加大国内主要是省内纸浆采购力度，国际信用证开立量和对国外付汇量出现下降，该客户要求银行增加流动资金贷款和银行承兑汇票额度，以满足经营需要。 营销案例之三 国内信用证开立+国内信用证议付 解决方案 针对客户需求变化，我行及时调整授信品种，减少国际信用证使用量，增加了国内信用证额度。2009年上半年开出2000万元普通延期付款国内信用证，30%保证金，期限6个月。受益人C公司为省内一家纸浆贸易企业，为方便收回货款，在我行新开立账户，提交全套单据，并办理议付融资，利率4.86%。 营销案例之三 国内信用证开立+国内信用证议付 方案效果 B公司：满足国内采购融资需求，大幅度降低融资成本。 30%保证金+1.5 ‰手续费 6个月融资 C公司：扩大销售市场，得到安全收款保障，融资方便，成本相对较低。 4.86%融资成本 +1‰议付费 国内信用证优势 对于买方（申请人）的好处 货款安全支付，卖方如不能提交与信用证规定相符的单据，买方不予支付货款； 保障货物质量和数量，开证时