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主要议题 第一部分 业务开办的重要性 第二部分 公司外汇业务产品 第三部分 贸易融资 第四部分 上线前需注意的几个问题 第一部分 业务开办的重要性 一、战略意义 本外币一体化 社会形象 业务竞争力 二、收益高、风险低。 理论测算： 1、粗略比较一下，做一笔100万美元的公司外汇业务，和发放一笔660万元（相当于100万元美元）人民币贷款的收益。 做一笔100万美元的进出口国际结算业务，粗按2个月测算，综合收益折合人民币大约93226元（按6.6），另外可吸收低成本的保证金存款近200万元（按30%），其中手续费收入5610美元【开证手续费USD1500(1.5‰)，进口代收手续费USD120(1‰)，押汇USD2500(3%)，电汇USD120(1‰)，出口托收USD120(1‰)，议付手续费USD1250(1.25‰)】，另外，还可有打包贷款利息收入近3万元人民币(80%的基准上浮20%)，结售汇汇差26200元人民币（按2.62个基点）等， 这其中还不包括我行有可能要扣收的通知费USD24、不符点费USD66、快递费、电报费、敞口部分的承兑费USD800等，折合人民币约5874元； 全部考虑起来，综合收益至少约有人民币约99100元+200万元低成本人民币存款。 发放一笔660万元人民币贷款（相当于100万元美元），其2个月收益约为73920元（按基准5.60%上浮20%计算）。 可见，国际业务的综合收益比传统的人民币贷款业务的收益要高一些。 2、从风险角度考虑，因国际业务遵循国际惯例、真实贸易背景等因素，风险也要相对小一些。 三、大势所趋 其他银行都早已开办，农村信用社也于06年开办，我们也应早开办，早发展，早受益。 可持续地发展外汇业务是向全功能商业银行转型的必然要求，通过做好外汇业务，可树立我行品牌和良好的社会形象，外汇业务会成为未来利润增长点之一。 第二部分 公司外汇业务产品 一、外汇存款 二、国际结算 三、外汇局监管严厉 一、外汇存款 活期存款 定期存款 存款证明 活期存款，是指企业、事业、社会团体及其他经济实体（以下简称单位）客户在存入外币时不约定存款期限，随时存取的一种存款业务。 币种：美元、欧元、港币、日元、英镑。 活期帐户开户流程 定期存款，是单位客户在存入外汇时约定存款期限，到期支取的一种存款业务。 起存金额，等值人民币1万元的外币 存期，一个月、三个月、六个月、一年、两年等五个存期。 币种：美元、欧元、港币、日元、英镑。 定期帐户开户流程 存款证明，指为我行开立存款帐户的客户出具各类帐户存款余额书面证明的一种服务。 同一笔存款可根据客户需要出具多份存款证明。 只能按帐户存款币种开具，不能转换为其他币种开具。 不具有质押、担保作用。 外汇帐户的分类 外汇账户分为经常项目账户和资本项目账户。 “经常项目账户”的收入范围为经常项目外汇收入，支出范围为经常项目外汇支出及经外汇局核准的资本项目外汇支出。 “资本项目账户”是指在国际收支项目中因资本办理输出和输入而产生的资产与负债的增減而开立的外汇账户。 二、国际结算 （一）、国际结算的含义及作用 （二）、国际结算产品 （三）、我行国际结算业务处理模式 1、国际结算（INTERNATIONAL SETTLEMENT）是指两个不同国家的当事人因为商品买卖、服务供应、资金调拨、国际借贷而需要通过银行办理的两国间的外汇收付业务。 简言之，就是指不同国家之间发生的货币收付行为。 2、作用： 资金中心枢纽 银行提供资金跨境流动的通道 提供信用保障 为贸易双方解除风险，避免不信任 融通资金 除一般贷款外，提供贸易融资产品，解决进出口商国际贸易过程中资金周转困难，促进国际贸易发展 （二）国际结算产品 现行国际商会（ICC）将其分为四种： 1、ADVANCE PAYMENT；2、OPEN ACCOUNT；3、DOCUMENTARY COLLECTIONS；4、DOCUMENTARY CREDITS。 我行现做国际结算业务： 1、汇款（REMITTANCE）；2、托收（COLLECTION）3、信用证（D.C）。 1、汇款（ REMITTENCE ） (1)定义：银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。 （2）重要性：不仅运用于贸易和非贸易的结算，凡属外汇资金的调拨都可采取这种方式。所以它是外汇银行的一项主要业务。 （3）分类：按照汇款使用的支付工具不同，汇款可