银行企业网上银行业务功能介绍—— 客户端.ppt

审核状态 待审核、待上级审核、拒绝、退回、审核通过 交易状态 交易成功、交易失败、预约待处理、落地待处理、状态不明 落地状态同步 日终同步； 单笔交易落地状态同步：在指令查询中点击该笔交易“落地” 状态后的“刷新”按钮，实时查询落地状态 批量交易中各笔交易落地状态同步：在“批量交易结果查询” 中点击该笔交易“落地” 状态后的“刷新”按钮，实时查询落地状态 账务类交易 企业特征字判断 对于跨行转账，企业网银系统通过企业特征字来判断收款账户是个人账户还是企业账户。如果收款账户户名中包含网银系统中维护的企业特征字，则判定为对公转账；如果不包含，则判定为对私转账，交易金额大于等于5万元就会发生可疑提现落地。 当客户在网银客户端提交指令落地后，状态为“落地待处理”时，客户端界面上出现“落地交易提醒”信息。 落地交易种类 说明 大额授权 大于1000万的账务类交易（行内和跨行付款和收款都要落地） 可疑提现 控制对公账户大于5万元的可疑提现（公对私转账） （行内和跨行） 大额关闭 对于客户提交的大小额跨行转账指令，到达核心系统时，大额系统关闭（工作日8:00—17:00） 同城票交 客户提交的同城票交跨行转账指令 可疑提现落地 行内收付款（一） 行内付款 行内转账到企业账户 18位行内企业账号 异地交易费用：核心系统费用计算的基础上乘以行内汇划费收费率收取。 如果转出账户开户行与收款账户开户机构的区域代码（会计管理平台维护）相同，则不扣收手续费和汇划费。 行内转账到储蓄账户 18位账号或者19位卡号 异地交易扣收手续费和汇划费，汇划费在核心系统计算的基础上乘以行内汇划费收费率收取 超过5万元的交易将落地，落地类型为“可疑提现”，开户行需根据人行要求进行检查处理。 行内转账到虚拟账簿 网银客户端在向行内公司客户付款时，支持向对方账户的虚拟账簿付款 在原收款账号和收款户名下方增加虚拟账簿号和虚拟账簿名称的输入框。 虚拟账簿编号：5位数字 如：00001 虚拟账簿名称：实体账户名称+虚拟账簿名称 如：邮政广东分公司一级虚拟账簿 行内付款（二） 行内付款 虚拟账簿付款 在付款账号和付款户名下方下拉选择该账户的虚拟账簿编号，回显虚拟账簿名称。 支持虚拟账簿间的转账和收款 行内转账到内部账户 省内23位内部账户 收款账户需为该省在企业网银管理端维护的内部账户，否则提示“账户不存在” 内部账户转账不允许跨省，费用在核心系统计算的基础上乘以行内汇划费收费率收取 如果转出账户开户行与收款内部账户开户机构的区域代码（会计管理平台维护）相同，则不扣收手续费和汇划费 行内收款 授权签约 跨行交易 跨行付款 同城 （同城票交） 指令提交后直接落地：同城票交落地，由开户行打印网银转账凭证，按场次提出参加同城票据交换； 他行可能退票，由开户行按照同城票交退票流程给转出账户入账； 普通 （人行大小额） 大小额系统工作时，指令直接发出，否则指令落地（大小额关闭落地），由开户行在大小额系统运行时提交； 超过5万元的交易可能会落地：可疑提现落地； 他行可能退票，在开户行形成挂账，人工返还转出账户； 实时 （人行实时清算系统） 7×24小时不间断的运行模式，可迅速到达收款银行，实时返回交易结果，到账时间以收款银行入账时间为准 交易金额必须小于5万元，大于等于5万元交易失败。 交易失败，本金和手续费退回到交易账户 跨行收款 人行网上支付跨行清算系统 投资理财（一） 通知存款 客户必须签约一个活期账户A1和一个一本通账户A2， A1与A2为同一区域编号下的网点开立的账户 柜面发生的活期转通知存款交易可以通过网银进行“通知存款”通知操作，但支取必须在柜面进行。。 支取通知生成后，必须在指定支取日进行通知存款支取操作，否则将损失部分利息 网银通知存款不提供通知存款证实书； 客户可去开户行打印通知存款证实书，但打印之后，该笔通知存款交易的后续操作转为柜面交易，网银不能继续 网银通知存款规则与柜面一致 投资理财（二） 定活互转 将活期存款转存为定期存款及定期存款提前转为活期存款 客户必须签约一个活期账户A3和一个一本通账户A4， A3与A4为同一区域编号下的网点开立的账户 网银定活互转交易不提供证实书； 客户可到营业网点补打实物证实书，补打实物证实书后，该定期存款即转为营业网点开立的定期存款，在网上银行只能进行查询，不能进行支取 网银定活互转规则与柜面一致 账务处理模式 账务处理模式（一） 批量交易 行内批量交易 批量文件可能包含对公户到对公户、对公户到储蓄账户、对公到内部户的交易 跨行批量交易 批量交易有三个渠道，包括同城票交、人行大小额、人行实时清算系统 一个行内批量文件不能超过100笔明细交易 （行内）批量主动收款 批量提交对多个授权账户的收款指令 账务处理