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个人收支计划 　　1、背景资料　　小王夫妻，现居住于惠州，两人年龄均为28岁，结婚3年，两人都是金融从业人员。男方父母均为57岁，原来在乡下务农，过去的积蓄给小李夫妻购房，无退休金。　　2、小王月税前收入约为8000元，其妻月税前收入约为6000元，家庭支出包括每月的物业费400元，衣食费XX元，交通费400元，医疗费100元。　　3年前夫妻结婚时在男方父母的资助下，并利用两人当时已积累的住房公积金，购置了当时价值为30万元的住房，无贷款。现有定期存款5万元，货币基金2万元。除社会保险外未购买商业保险。　　3.理财目标　　预计两年内将生育一子女，之后培养子女到大学毕业，大学学费每年现值1万元。　　男方父母两年后将由外地迁入本市居住，帮忙带小孩。想换买一套同区位但面积大1倍的房屋供届时一家五口使用，并负担两老的生活费。每增加一个家庭成员，预计增加1万元的年开销现值，直至子女大学毕业或父母85岁为止。小王夫妻60岁同时退休。退休后实质生活水准不变，退休生活计算到85岁。　　4.其他假设条件　　医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，目前余额两人合计23000元。养老金账户个人提拨6%，单位提拨20%，目前余额两人合计50000元。暂时不考虑住房公积金与养老金提拨额上限的问题。　　薪资所得税免税额每月XX元，暂时不考虑收入增加后税率可能提高的状况。换房后房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%，贷款20年。　　XX年广东商学院第三届理财规划大赛　　PersonalFinancialAnalysisPlanningReport　　——美满人生真诚规划　　致：王先生、王女士　　理财顾问：真诚理财团队　　张贵龙、李琳铌、刘志海　　郑建华、胡炎锋、林淮荣　　XX年4月28日　　梳理规划财富增值享受生活　　目录　　前言.............................................1　　第一部分案例简介.......................................................................................................................2　　第二部分理财规划书的假设前提...............................................................................................2　　第三部分理财需求基本情况分析...............................................................................................2　　客户家庭信息...........................................................................................................3　　家庭资产负债表.......................................................................................................3　　家庭收支表...............................................................................................................4　　家庭保险保障情况...................................................................................................4　　第四部分家庭财务状况诊断.......................................................................................................5　　资产负债表分析.......................................................................................................5　　家庭收支表分析...........................................................................................