保险行业-代理人岗位职责说明书文档.docVIP

学习目标 学习目标 通过本章的学习，你应该达到以下目标： 1．掌握保险代理人的涵义 2．了解我国保险代理人的分类； 3．熟悉我国保险代理机构的概念、资格条件、业务范围； 4．了解我国兼业保险代理人、个人保险代理人的概念、从业资格、业务范围、和执业管理； ◆ 学习目标 ◆ 第一节 保险代理人的涵义 ◆ 第二节 保险代理机构 ◆ 典型案例 ◆ 本章小结 ◆ 主要名词 ◆ 本章自测题 第一章 保险代理人概述 第一节 保险代理人的涵义 一．保险代理人的界定 《保险法》第一百二十五条规定：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。 保险代理是代理行为的—种，属于民事法律行为。保险代理行为的主体是保险代理人。 保险代理人是指根据保险人的委托，向保险人收取手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位和个人。保险代理人依据保险代理合同中保险人的授权，代为销售保险单、收取保险费等。保险代理制度的作用：第一，有利于提高保险供给能力。发展保险代理能够弥补保险公司营业网点少、展业人员不足的缺点，扩大保险承保范围，满足社会保险需求，从而促进保险业务的发展。第二，保险兼业代理有利于发挥行业和个人优势，改善保险服务。保险兼业代理往往具有自身独特的优势，如熟悉某些客户的行业技术，在某个特定的范围内具有良好的业务背景，在当地公众心目中有一定威望和影响等。第三，保险代理 有利于保险公司节约经营成本。保险公司可通过较低的代理费用支出，能获得同等或更多的保险业务，这对于提高保险公司的经济效益具有重要作用。 保险代理人的法律特征主要表现为： 1．保险代理人的代理行为是由保险法和民法调整的行为。由于保险代理人是为保险人代办保险业务，所以保险代理人必须按照保险法及有关规定从事代理行为。保险代理行为受保险法的约束。我国《中华人民共和国保险法》第六章“保险代理人和保险经纪人”、第七章“法律责任’’中很多法条对保险代理行为作了规定。另外，保险代理属于民事法律行为，所以保险代理行为又是由民法调整的。中华人民共和国民法通则》规定：“代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。’’保险代理人的这种民事法律行为的特征表现在： (1)保险代理人以保险人的名义进行代理活动； (2)保险代理人在保险人授权范围内做独立的意思表示； (3)保险代理人与投保人实施的民事法律行为，具有确立、变更或终止一定的民事权利义务关系的法律意义； (4)通过保险代理人与投保人之间签订的保险合同所产生的权利义务，视为保险人自己的民事法律行为，其后果由保险人承担。 2．保险代理人的代理行为是基于保险人授权的委托代理。保险代理人的代理权产生于保险人的委托授权，属于委托代理。委托保险代理必须采用书面形式。保险代理合同是保险人与保险代理人关于委托代理保险业务所达成的协议，是证明保险代理人有关代理权的法律文件。 3．保险代理人的代理行为是代表保险人利益的中介行为。从法律角度看，保险代理人在代理合同授权范围内，代表保险人的利益开展业务。从市场角度看，保险代理行为是保险市场的中介行为。一个成熟的保险市场应具备买方、卖方、中间人三个要素。保险代理作为保险中介的重要形式，是沟通保险双方关系的桥梁，是保险市场不可缺少的组成部分。 (二)保险代理人与保险经纪人的区别 保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险代理人与保险经纪人虽然同属保险中介，但具有明显的区别。 1．委托人不同。保险代理人是受保险人的委托，代表保险人的利益办理保险业务；保险经纪人则是基于投保人的委托，为投保人提供各种保险咨询服务、进行风险评估、选择保险公司、选择保险产品等。 2．代理权限不同。保险代理人通常是代理销售保险人授权的保险产品；保险经纪人则接受投保人的委托，为其与保险公司协商投保条件，向投保人提供保险服务。 3．收入来源不同。保险代理人按照保险代理合同的规定，根据自己的业绩从保险人那里取得代理手续费收入；保险经纪人则根据投保人的要求向保险公司投保并从保险人那里取得佣金，同时投保人也根据其服务，给予一定的报酬。 4．法律地位不同。保险代理人是保险人的代表，其代理行为均视为保险人的行为，保险人承担由此产生的一切法律后果；保险经纪人则是投保人的代表，其疏忽、过失等行为给保险人及投保人造成的损失，应独立承担民事法律责任。 二、保险代理人的权利和义务 保险代理人的权利和义务是依据保险代理合同而产生的。保险代理合同是保险代理