关于金融犯罪的调查报告.docxVIP

关于金融犯罪的调查报告 　　关于对阳信县辖内金融犯罪案件的调研分析报告　　摘要近年来，随着阳信县经济社会的崛起腾飞，涉金案件也呈现出多发态势，涉金案件不仅扰乱了正常的金融秩序，使国家财产蒙受巨大损失，而且严重地影响到了当地的社会稳定大局，应引起政府职能部门的高度重视。本文拟从对近年来阳信县境内发生的金融犯罪案件发案特点及发案成因入手，探讨金融犯罪对社会稳定的严重危害，继而对如何堵塞此类犯罪漏洞提出建议，以期对职能单位打击该类犯罪提供有益借鉴。　　关键词金融犯罪监管漏洞安全防范　　作者简介：张卫清、李素玮，山东省阳信县人民检察院。　　中图分类号：D924文献标识码：A文章编号：1009--187-02　　近年来，涉及金融系统的犯罪案件不断发生，且呈现出逐年上升的态势，此种状况不仅扰乱金融机关正常业务开展，而且其派生出的其他犯罪活动严重地影响到了社会的和谐稳定。笔者通过对近四年来阳信县检察院办理的涉金案件进行梳理，对现阶段阳信县辖内涉金案件的发案特点及成因进行了分析总结，并结合实际提出了打击该类犯罪的几点建议。　　一、涉金融类案件发案现状及特点　　涉金融类案件的发案现状　　XX年至XX年，阳信县检察院共受理涉金融类犯罪案件30件46人，受案数量分别占同期案件总数的%、%、%、和%。从统计数据看，该类犯罪不论是件数还是涉案人数都呈现出逐年上升的趋势，具体情况如下图：　　从所涉嫌的罪名来看，共涉及骗取贷款罪、贷款诈骗罪、妨害信用卡管理罪、保险诈骗罪、信用卡诈骗罪、高利转贷罪、违法放贷款罪等7个罪名，其中排在前三位的分别是：骗取贷款罪、贷款诈骗罪、妨害信用卡管理罪，具体情况如下图：　　经梳理统计，XX年至XX年间阳信县检察院所办理的涉金融类案件的涉案金额达到了554万元，造成的损失达到了万元，具体情况如下图；　　发案特点　　近来年，金融系统的贪污、贿赂、挪用公款等职务犯罪案件不断发生，且呈上升趋势，不仅扰乱了金融秩序，使国家财产蒙受巨大损失，而且严重影响了社会主义市场经济秩序的健康发展，应引起高度重视。近期我院对九九年以来查办的金融系统职务犯罪案件的特点、原因等进行了认真地分析。　　一、基本情况和特点　　这类案件的特点：　　犯罪数额大，危害严重。　　银行是经营货币的场所，是直接管理资金的职能部门，由于其职能的特殊性和工作上的便利条件，金融系统工作人员大都直接管理和经营货币，利用职务之便进行犯罪活动机会多，涉及金额也大。如原农业银行某储蓄所主任刘某自98年2月至99年6月，利用职务之便先后十次挪用公款32万元，进行营利活动，使国家财产受到损失。　　发案面广，基层所、部、科负责人作案比例高。　　我院查办的21起30人案件涉及工商银行、农业银行、人民银行等单位，其中3人为基层负责人，另有1名科级干部。　　犯罪手段隐蔽，犯罪案件多为共同私吞“小金库”。　　金融系统基层机构是开展各项业务的“窗口”，长期以来，由于点多、面广、人员杂、职业素质较低，加之规章制度落实不到位，监督制约机制不完善等原因，致使金融基层机构负责人对收入隐瞒不报，私设“小金库”，从而为滥发奖金、挪用、甚至私分国家财产大开方便之门。并且大部分“小金库”由有帐记载发展到不建帐或建帐后销毁，对“小金库”支配随意性强，犯罪手段隐蔽。　　犯罪动机有由贪图享乐型向投资营利型发展的趋势。　　随着社会物质文化生活水平的提高，金融工作人员因经济拮据违法犯罪的极为罕见，绝大部分犯罪人员受拜金主义、享乐主义的影响，不满足于现状，企图谋取更大私利。同时，有的金融系统人员挪用、贪污公款不直接用于个人享乐，而是用于个人、亲友投资营利活动，并在这方面有发展的趋势。　　二、金融系统职务犯罪案件频发的原因　　主观上经不起金钱的诱惑。　　金融部门作为经营单位，以追求经济效益为主，不少单位思想、法制教育工作薄弱，致使工作人员思想不坚定，法律意识不强，对于什么是违法犯罪模糊不清，在金钱面前，动摇不定，经不起金钱的诱惑。一是存有侥幸心理，二是得手再次作案。　　客观上有掌握财钱的便利。常年从事金融业务，客观上为职务犯罪提供了便利条件，有一种不捞白不捞、不要白不要的想法。以福利、辛苦费等名堂，以“红包”的形式发给个人。　　有章不循，违章不纠，内部监督不力，致使犯罪分子多次作案，屡屡得逞。　　随着金融行业电脑设备的不断更新和数量增多，加之缺乏管理经验，其运营体系和监督机制不完善，有一些金融部门又存在重效益、轻监督的现象，致使多种检查“走过场”，监督制度得不到贯彻，监督措施不到位，管理混乱，对基层的利益收入情况根本掌握不起来，使这部分资金流入“小金库”，为实施犯罪提供方便。如刘某任工商银行某储蓄所主任期间，在长时间内多次挪用“小金库”资金达30余万元，个人进行营利活