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农信社贷款合同的改进与完善 　　信用社借款合同　　农信借用字[]第号　　贷款人：　　借款人：　　为明确责任，恪守信用，经双方自愿平等协商，根据国家有关法律、法规签订合同。　　第一条贷款人同意向借款人发放以下内容贷款：　　贷款种类：　　借款用途：　　借款金额：　　借款期限：自年月日起至年月日止。　　还款方式：　　第二条借款人承诺：　　按期归还贷款本息：　　按合同规定用途使用借款，不擅自改变借款用途：　　向贷款人按月提供真实的资产负债表、损益表及所有开户行及账户等资料：　　接受贷款人对其贷款使用情况及有关生产经营、财务活动的检查监督：　　用本企业资产对他人债务进行担保，应事先通知贷款人，并不得影响贷款人到期收回贷款：　　法定代表人变更、法人住所或经营场所及注册资本发生变动时，应事先通知贷款人：　　因实行承包、租赁、联营、股份制改造、分立、被兼并、产权转让、对外投资等体制变更时，必须提前通知贷款人，并落实还款措施。　　第三条贷款人承诺：　　按期足额向借款人发放贷款：　　对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密：　　不向借款人收取合同以外的费用。　　第四条借款人因特殊情况不能按期归还贷款，需要延长借款期限的，应在　　借款到期日前天内向贷款人提出展期申请。经贷款人同意，签订展期协议后，方可延长还款期限，但贷款利率要按累计期限档次确定。　　第五条违约责任：一、借款人违约　　借款人未按合同约定的用途使用借款，贷款人可以停止发放尚未发放的贷款，并提前收回已经发放的部分或全部贷款，同时对违约使用部分，按国家规定，在违约使用期间每日计收万分之利息：　　借款人未按合同约定的还款日期归还借款本金，又未获准展期，贷款人按国家规定对逾期贷款按合同约定的利率加收50%。　　借款人违反本合同规定，不按期支付利息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利；　　借款人违反本合同第二条(三)至(七)项时，贷款人可以停止发放尚未发放的借款，并提前收回已经发放的部分或全部借款。不能收回的，视为贷款逾期，贷款人有权按国家规定计收逾期贷款利息。　　二、贷款人违约　　贷款人未按本合同约定向借款人提供贷款的，应根据违约金额和违约天数，每日付给借款人万分之违约金。　　贷款人违反第三条项，借款人有权予以拒绝；违反第三条项的，借款人有权向中国人民银行投诉。　　第六条贷款人按本合同规定收回或者提前收回贷款本金以及利息，可直接从借款人存款帐户中扣收。　　双方约定的其它事项：　　第八条本合同发生纠纷，由贷款人住所地人民法院管辖。　　第九条本合同经借款人和贷款人双方加盖公章，并由双方法定代表人或由法定代表人授权的代理人签章之日起生效。　　第十条本合同未尽事宜，遵照国家有关法律、法规和规章办理。　　签约地点　　关于当前农村信用社信贷管理存在的问题及几点建议　　XX-10-2910:19:08来源:作者:昌江县联合社吴勤智【大中小】浏览:436次评论:0条摘要随着国有商业银行逐步退出农村金融市场，农村经济的发展重任落到了农村信用社的肩上，尤其是农村基层信用社不容质疑地成为了联系农民的金融纽带和新形势下农村金融的主力军。就更好地发挥农村信用社金融主力军作用，切实解决信贷业务发展中遇到的各类问题，进一步防范和化解信贷风险，尽快建立全新的信贷风险管理长效机制，确保信贷资产质量不断改善，进而进一步全面推动农村信用社信贷管理水平的提升这一问题，谈几点浅见，以供商榷。　　关键词信贷管理内控机制信贷质量　　当前，较之其他商业银行，农村信用社信贷管理薄弱，信贷质量低下，已经是不争的事实。譬如现有的贷款审批制度只考虑数量多少，风险考虑不够，审贷分离等贷款制约机制薄弱，“一支笔”批贷款的现象较为普遍；其次信贷管理工作粗放，“重放轻收”的现象仍很突出，贷款担保、抵押推行不够，落实不力，存在连环保、图名保、担而不保的现象；有的贷款手续不完备、借款合同不规范、凭证要素不全；对信贷制度的执行缺少必要的监督，致使有章不循、违章不纠的问题大量存在。信贷队伍建设滞后，信用社信贷人员少、素质差的问题也非常突出。　　究其根底，原因是多方面的，但最主要的还应该是管理模式上的问题。就农村信用社而言，由于仍沿用传统落后的管理模式，加上网点多，一些信用社信贷人员很少，力量薄弱，素质不高，一个信贷员常常要管几百户甚至上千户农户贷款，人力、精力都很难跟上。而在现有的信贷人员中，有的信贷员因为缺乏责任意识，放贷凭人情，靠感觉，收贷时又被人情所困，下不了决心，没有了恒心；有的信贷员放贷后长时间都不闻不问，不检查也不监督，习惯于坐等贷款户前来还款付息；还有的信贷员明知贷款到期快收不回来了，却没有通过法律手段加紧催收，白白错过了诉讼期限，给信贷管理带来很大压力。