商业银行微小贷款学习交流汇报.ppt

主要交流内容及交流事项 介绍财务公司概况及此行交流意图 行微小企业信贷业务互动交流 现场参观（到支行参观工作现场，与现场工作人员交流，阅读客户档案及参观系统界面，参加审贷会） 购买书籍 四、微小信贷的主要经验 * * FAF与FAW-VW联合金融促销 【华北大区工作总结】 【银行微小贷款考察汇报】 2007年华北大区年终工作总结 商业银行微小贷款 考察汇报 内容提要 ■ 主要交流内容及交流事项 ■ 银行极其微小贷款业务介绍 ■ 德国IPC公司微小贷款核心技术解析 ■ 微小信贷的主要经验 一、主要交流内容及交流事项 二、银行极其微小贷款业务介绍 银行基本情况介绍 银行的前身是市行业银行，1998年12月成立，2007年经银监会批准更名为银行； 注册资金13亿元，总资产：资产员工人数2017人，微贷业务从业人员（含兼职营销人员99人）374人； 省内设有赤峰、通辽、巴彦淖尔3家分行及鄂尔多斯支行，省外有宁波1家支行，全资设立了达茂旗惠农贷款公司，控股固阳惠农村镇银行，全行共81个营业网点。 信贷余额200亿元，2008年利润8-9亿元 基本情况 2005年8月，行召开了战略转型工作部署会，引入 德国IPC公司微贷技术，重点发展微小贷款业务，对战略和目标市场进行重新定位： 经营战略 “以市场原则和商业化运作为前提，以广大市民和小企业为核心客户，学习借鉴国际理念和先进技术，全力打造服务小企业的品牌银行，全面实现市商业银行可持续发展。” 市场定位 “不与大银行抢市场，争客户，将全行的业务发展重点转移到服务小企业上来” 经营战略与市场定位 机构情况： 截至11月末，全行小企业贷款专业机构增加到28家，另有总行所在地23家支行和3家异地分行配备了拥有小企业信贷业务上岗资格的兼职营销上人员，全行专职信贷人员达到275人，兼职营销人员99人，小企业贷款从业人员共计374人，占全行人员19%；业务核心人才形成“39人专家核心团队” 业务规模 2005年末到2008年11月末，累计发放微小企业贷款18492笔，39亿元，其中2008年1—11月份累计放款11474笔，28.2亿元，月放款由07年450笔，7900万元提升为目前的1300笔，3亿元。 截至11月末，存量客户1.2万户，微、小企业贷款余额19.5亿元（利润1.2亿元），较年初增长12.5万元，增幅179%；50万元以下的微小贷款分别占笔数、金额、余额的90.4%，40.3%，41.3%， 微小贷款业务概况 基本信贷政策： 还款方式：按月（季度）等额还款：强调现金流及贷后监控的观念 利率：年息12%—18%，根据客户不同，利率在此范围有所不同。 利率调整：所有合同执行固定利率 期限：24个月以内。 不良率0.26%；通过率约60—70%； 信贷流程 营销及申请 资信调查 审贷会 签约 开户及放款 还款及贷后跟踪 微小贷款业务概况 微小信贷产品 微小贷款业务概况 微小企业贷款 不动产抵押快速贷款 商户联保贷款 贷款额3000元—300万元。 期限:24个月 风险控制措施 房产、土地使用权抵押 最高授信50万元 期限最长18个月。 市场内3户产户联保； 最长期限6个月 最高授信10万元。 微小信贷产品 特定市场内快速贷款 市场内商铺或摊位产权担保； 贷款最高20万元， 最长期限12个月。 三、德国IPC公司微小贷款 核心技术解析 微小信贷技术内容提要 ■ 微小信贷的组织方式 ■ 交叉检验 ■ 微小信贷分析技术 ■ 背景资料：IPC公司与微小贷款“六项机制” ■ 微小信贷人员培训及激励体系 信贷分析技术及交叉检验 人员培训及激励体系 基于授权的工作组织 一系列表格及填写标准填写要求 工作组织 充分发挥人员能动性 组织和培养人员掌握分析方法，突破微小信贷传统不足的技术 IPC公司技术框架 慎重选人的招聘机制。招聘不限制专业，通过笔试、无领导小组讨论等形式侧重考察员工的综合素质和诚信意识，对与客户的沟通能力、推介能力和突破力等素质相当看重。 培训及实操培训。对于培训的认证。约20%的退出比例。退出的主要原因：人员性格