反洗钱可疑交易报告.docx

反洗钱可疑交易报告 　　XX分行　　关于XX管理咨询有限公司可疑交易的报告　　XXX反洗钱处：　　近日，我行发现本行客户XX管理咨询有限公司自七月初起，企业网银交易频繁且金额较大，并且资金当日大额转入一笔，当日分次全额转出，且转出后收款人均为个人。交易可疑。现将有关情况报告如下：　　一、发现情况　　7月7日，我行前台人员在进行网银发送业务中，发现该企业频繁往同名个人账户转钱，数额较大并且较为固定。该企业的交易情况引起前台人员注意。通过对该企业7月7日至7月15日交易情况跟踪观察，发现企业资金情况涉嫌可疑情况。　　二、XX管理咨询有限公司基本情况　　从开户资料情况看，企业名称：XX管理咨询有限公司。组织机构代码：-2。企业类型：有限责任公司。企业地址：XX市XX区XX路53号208。法定代表人：许X。法人身份证号：XXXXXXXX。企业注册资本：伍拾万元人民币。经营范围：投资管理咨询、投资信息咨询、房地产营销活动策划等。联系电话：XX。于XX年4月19日在我行开立一般存款账户，并开立企业网上银行业务。帐号：XXXXXXXXX。该企业于XX年4月12日建立。三、资金交易情况　　总体情况　　企业7月7日-7月15日的交易情况，转出金额大于转入金额。　　经统计7月7日至7月15日，企业共发生交易22笔。其中进账3笔，金额万元；转出19笔，金额万元。　　表一资金交易汇总　　资金来源情况。　　从该企业的交易记录看，主要来自于以下三家企业：　　表二资金来源　　资金去向情况　　该企业收到资金后，立即通过网上银行将款项转入个人账户。　　其中分7笔转入王X账户，共计666万元；分12笔转入张XX账户，共计万元。详见表三。　　表三资金去向　　四、可疑点分析　　大额进账后，转款频繁，过渡性质明显。　　从该企业账户资金交易情况看，资金来源对公账户，资金汇出转入个人账户，转入一笔大额款项后，都迅速以网银转入相同户名外行账户，基本不做停留，“过渡”性质明显，没有企业经营业务正常周转的痕迹。　　款项都转入同名对私账户。　　从该企业交易明细来看，款项进账后，都以相同金额转给同户名对私客户，这于企业经营范围非常不符，比较可疑。使用网上银行、公转私业务。　　该企业从账户启用之日，一直都以网上银行开展业务。没有柜台业务。资金进账后，立即分笔转入个人账户。交易频繁，交　　易方式单一。　　该企业资金交易规模与其注册资金不符。五、判断　　根据以上情况，初步判断，XX投资管理咨询有限公司具有集中转入分散转出、法人与自然人之间短期内频繁发生资金收付可疑嫌疑。　　特此报告　　XX分行　　XX年8月3日　　附：XX投资管理咨询有限公司交易明细表　　关于[]可疑交易的报告　　中国人民银行*****[分支行反洗钱部门]：　　近日，我行发现[简洁概述]。现将有关情况报告如下：　　一、发现情况　　[说明发现的过程，以及当时发现的可疑现象]　　二、[涉嫌单位或个人]的基本情况　　从开户资料看，[账户基本情况：开户资料，特点，活动情况]　　[实践中还要看是否为同一人代理开户，代理人信息]　　三、资金交易情况　　总体情况　　[时间、笔数、金额等]　　资金来源情况　　资金去向情况　　四、可疑点分析　　[交易特点、重点账户，分几点说明]　　五、判断　　[结合数据分析和以往经验，给出可能涉嫌犯罪类型的判断]　　特此报告。　　[报告行]　　****年**月**日　　反洗钱可疑交易的重点知识　　一、人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第十一条商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行、信托投资公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：　　短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符。　　解析：资金分散转入、集中转出是指10个工作日内从多个账户向一个账户转入资金后，又将与所转入资金累计金额大额相当的资金转向另一个账户；资金集中转入、分散转出是指10个工作日内向某一账户转入资金后，又在短期内分多次将与所转入资金金额大致相当的资金转往其他多个账户。　　短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准。　　解析：10个工作日内相同收付款人之间营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上的资金收付，且交易金额接近大额交易标准。　　法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款。　　解析：法人、其他组织和个体工商户10个工作日内营业日发生3次以上，或者营业日发生持续3天以上收取与其经营业务明显无关的汇款；自然人客户1