第3讲：第三节银行主要业务(一)文档.docVIP

第3讲：第三章银行主要业务（一） 讲义 货币政策工具 　　其二，货币政策工具 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。在这六大类货币政策工具中，公开市场业务、存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。 (1)公开市场业务 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券． (2)存款准备金 存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。 存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，超额存款准备金是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。 (3)再贷款与再贴现 中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款 (4)利率政策 利率及其种类 利率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，可以分为： 市场利率、官方利率与公定利率 名义利率与实际利率： 固定利率与浮动利率： 短期利率与长期利率： 即期利率与远期利率： (5)汇率政策 汇率可以分为许多不同的种类： 基本汇率和套算汇率 固定汇率和浮动汇率 即期汇率和远期汇率 官方汇率和市场汇率 汇率政策通常包括三方面的内容：一是选择相应的汇率制度，二是确定适当的汇率水平，三是促进国际收支平衡。在这三项内容中，选择汇率制度是最基础、最核心的部分。 2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。改革的内容是：人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。 (6)窗口指导 窗口指导指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施藉以贯彻中央银行的货币政策。 本章小结：本章通过经济环境和金融环境两个部分对银行经营所处的环境进行了介绍．经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接影响银行的经营状况．本章主要从宏观经济运行、经济结构和经济全球化三个角度分析了银行所处的经济环境及其对银行经营的影响．金融环境对于银行业有着直接的影响，银行业则是金融环境的重要组成部分。本章主要从金融市场、金融工具和货币政策三个方面介绍了银行所处的金融环境及其对银行业务和银行管理的影响． 本章思考和练习题： 1、宏观经济发展包括了哪些总体目标；这些目标分别通过哪些指标来衡量？ 2、什么是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡？ 3、金融市场的功能与种类有哪些？ 4、货币政策目标包括了哪些目标？ 5、货币政策中介目标包括了哪些内容？ 6、货币政策操作目标包括了哪些内容？ 7、我国的货币政策目标是怎样表述的？ 8、货币供应量层次是如何划分的？ 9、什么是货币政策工具，我国有哪些主要货币政策工具？ 10、“三大法宝”有哪些作用？ 本章练习题： 【例题1：多选题】货币政策目标包括：（　ABC　） A、操作目标 B、中介目标 C、最终目标 D、阶段目标 　　【例题2：多选题】货币政策的最终目标包括：（　ABCD　） 　　A、经济增长 　　B、充分就业 　　C、物价稳定 　　D、国际收支平衡 【例题3：多选题】下列属于我国货币政策工具的有：（　ABCDEFG　） A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务 E、利率政策 F、汇率政策 G、窗口指导 【例题4：多选题】被称为“三大法宝”的货币政策工具有：（　ACD　） A、公开市场业务 B、再贷款 C、再贴现 D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策 【例题5：多选题】我国基础货币由（　ABC　）构成 A、存款准备金 B、流通中现金 C、金融机构的库存现金 D、外汇资金 【例题6：多选题】商业银行的存款准备金包括：（　ABC　） A、商业银行的库存现金