商业银行现金资产业务要点.pptVIP

; 课堂讨论; 商业银行资产业务;第四章 商业银行现金资产业务;第四章 商业银行现金资产业务;第一节 现金资产构成及作用;? ;? ;? ;? ;二、现金资产的作用 （一）保持清偿力 如果银行不能满足客户的要求，就有可能影响银行的信誉，引发存款“挤兑”风潮，甚至使银行陷入清偿力危机而遭受破产命运。保有一定数量的现金资产，对于保持商业银行经营过程中的债务清偿能力，防范支付风险，具有十分重要的意义。 （二）保持流动性 商业银行在经营过程中会面临复杂的经营环境。不仅需要银行资产负债结构的合理搭配，确保原有贷款和投资的高质量和易变现性，同时，也需要银行持有一定数量的流动性准备资产，以利于银行及时抓住新的贷款和投资的机会，为增加盈利、吸引客户提供条件。 ;三、现金资产管理原则;第二节 商业银行现金头寸的??理;资料 什么是头寸？;一、 现金头寸及其构成;（一）基础头寸及其构成;（一）可用头寸及其构成; 可用头寸匡算;二、 资金头寸预测;1、资金来源与运用法 　基本步骤为： 　(1)存贷款趋势预测。 　(2)存贷款季节性因素预测。 　(3) 存贷款周期性因素预测。 (4)存（贷）款预测值=趋势预测+季节性因素+周期性因素 　(5) 流动性需求预测=贷款变化的预测值