商业银行基础知识大全.doc

PAGE PAGE 2 商业银行基础知识大全 　　 一、什么是商业银行？ 　　“商业银行”有别于“中央银行”和“政策性银行”，是以金融资产和负债业务为主要经营对象的综合性、多功能的金融企业，是能够提供存贷业务的金融机构。 　　商业银行作为一家企业，以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。商业银行主要通过存贷利差、中间业务收费和自营资金业务等获取利润。 　　二、商业银行的经营受到哪些监管和制约？ 　　我国的商业银行受到中国银监会等金融监管机构的监管。根据国家有关法律法规的规定，商业银行必须达到资本充足率、存贷比率、不良资产率等指标要求，以达到控制经营风险，保护存款人利益的要求。 　　三、商业银行可以为个人提供哪些服务？ 　　1、储蓄业务：包括人民币、外币的储蓄业务。 　　2、汇款业务：包括同行、跨行、同城、异地(包括跨境)汇款 　　3、贷款业务：包括个人住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。 　　4、代理业务：包括代理基金销售、代理保险销售、第三方存管业务、个人黄金(1387.90,-1.40,-0.10%)买卖业务、个人外汇买卖业务、代销国债等。 　　5、理财业务：提供理财产品和相关服务。 　　6、银行卡业务：提供借记卡、信用卡产品服务、包括通过银行卡存款、取款、转账、消费等。 　　7、代理公共缴费业务：代理收缴电话费、水费、电费、煤气费、物业费等。 　　8、出国金融业务：提供签证资料代传递业务、开具外币携带证、外币境外汇款、外币兑换、旅行支票、出国留学保函、出国留学贷款等业务。 　　9、电子银行业务：提供网上银行、电话银行、手机银行、自助设备办理各项银行业务的服务。 　　10、公共信息服务：提供人民币、外币存贷款利率、境外汇入款付款途径、全球货币代码、常用合作机构等信息。 　　商业银行提供的各项金融服务为居民的日常生活带来了极大便利，除基本的存贷款、汇款等业务外，商业银行还不断拓宽了居民的投资理财及交易渠道。 　　四、商业银行在经济生活中起到的作用有哪些？ 　　商业银行在现代经济活动中有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等职能，并通过这些职能在国民经济活动中发挥着重要作用。商业银行的业务活动对全社会的货币供给有重要影响，并成为国家实施宏观经济政策的重要基础。 　　(1)信用中介 　　信用中介是商业银行最基本的功能，它在国民经济中发挥着多层次的调节作用：将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；将短期资金转化为长期资金。 　　(2)支付中介 　　支付中介是商业银行借助本票、汇票、支票等各类支付工具，将客户存款资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换和存款转移的业务活动。 　　(3)信用创造 　　信用创造是商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要。 　　(4)金融服务 　　金融服务是商业银行凭借在国民经济中联系面广、信息灵通等特殊地位和优势，以及其在发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得的大量信息，为客户提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。 　　(5)调节经济 　　商业银行在国家宏观经济政策的影响下，通过信贷政策的实施，利率、信贷规模及资金投向的调节，实现调节经济结构、投资消费比、产业结构等目的，为国家经济稳定发挥重要作用。 商业银行个人贷款业务简介 　　一、什么是个人贷款？ 　　个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本、外币贷款。 　　二、个人贷款有哪些种类？ 　　个人贷款包括个人住房贷款、个人住房公积金贷款、个人汽车贷款、个人留学贷款、个人综合消费贷款、个人生产经营性贷款、个人信用贷款、个人存单(国债)质押贷款等。 　　三、什么是农户小额信用贷款？ 　　农户小额信用贷款是指信用社根据农户的信誉，在核定的额度和期限内向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。它适用于主要从事农村土地耕作或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动的农民、个体经营户等。 　　四、什么是国家助学贷款？ 　　国家助学贷款是由政府主导的，为帮助高校贫困家庭学生而提供的银行贷款。借款学生无需办理贷款担保或抵押，毕业后按期还款，并承担相应法律责任。 　　五、申请个人贷款应该注意哪些问题？ 　　1、申请贷款额度要量力而行，通常月还款额不宜超过家庭总收入的50%； 　　2、贷款用途要合法合规，交易背景要真实； 　　3、根据自己的还款能力和未来收入预期，选择适合自己的还款方式； 　　4、向银行提供资料要真实，提供本人住址、联系方式要准确，变更时要及时通知银行； 　　5、认真阅读合同条款，了解自己的权