建立有效银行监管制度维护金融市场秩序文档.docVIP

建立有效银行监管制度维护金融市场秩序 “有效银行监管”这一概念是巴塞尔委员会在《有效银行监管的核心原则》中提出的概念概括地说有效银行监管方式应当以重视发挥市场机制作用为手段以维护金融市场稳定为目的以加强被监管者的信息披露和对风险的内部管理为中心压缩监管成本增进监管收益提高监管效率而这种监管方式的获得是近些年银行业为提高监管的有效性进行了广泛探索的结果随着市场经济的不断发展中国的金融风险因素在不断地积累建立一套有效银行监管制度已迫在眉睫一、传统银行业监管方式的缺陷传统的银行监管一直围绕着两个出发点展开一是制定各项强制性标准和合规要求要求金融机构的各项指标不得低于或高于规定值；二是构筑公共安全网提供隐性或公开的金融机构破产保护以保护债权人、尤其是个人储户的利益这种传统的银行业监管方式确实在一定程度上减弱了金融机构的经营风险保护了存款人的利益但随着银行业经营环境及其自身的不断发展变化这种方式逐渐显露出它的缺陷90年代以来银行业亏损倒闭的事件频频发生如巴林银行、里昂信贷、大和银行、住友银行等先后陷入经营困境造成巨额损失这进一步说明了现在的金融环境下传统的监管方式已是难以适从面临着巨大挑战1．金融自由化侵蚀了传统监管方式的基础历史地看监管者为防范风险而进行的监管活动与国际银行界为开拓市场而进行的金融创新常常表现为不断推进的动态博奕过程如果说60年代和70年代的金融管制与金融创新基本上处于一种“猫鼠追逐”的状况那么进入80年代西方掀起金融自由化浪潮许多国家放松了对银行业的管制由此使得金融业务大量交叉渗透表外业务的增长异常迅速其中金融衍生工具的迅猛发展也成为金融自由化过程中最重要的内容虽然金融自由化和金融危机间并无直接的关系但许多银行体系却随着自由化经历了严重的问题特别是没有健全严密的内控体系和审慎的监管体系致使不断发展的银行业中所蕴含的风险迅速增加如金融衍生工具刺激了越来越多的国际银行从事投机交易金融衍生工具也就由避免风险的金融工具变成了最危险的金融工具“虚拟经济”的不断膨胀已越来超脱离实际经济运行并使得银行业传统的监管方式日益捉襟见肘2．银行兼并浪潮向传统的监管方式提出了新的挑战90年代以来国际银行业并购事件层出不穷形成席卷全球的银行兼并浪潮银行业的兼并风潮向传统的监管方式提出了新的挑战首先银行业的兼并加强了银行业的集中程度银行业的集中一方面可以提高抗风险能力另一方面也容易因风险管理不当而积重难返西方金融界有一种说法；“太大了以致不能破产”超级银行、巨型银行出现问题甚至是倒闭对金融体系、甚至于整个社会经济意味着灾难性的打击1986年美国大陆伊利诺斯银行和1995年巴林银行的危机都曾引起国际金融界的巨大恐慌因此如何加强对越来越多的超级银行、巨型银行的监管是国际银行监管所面临的一个新课题其次银行业的兼并风潮使全球金融市场的竞争逐步进入垄断竞争时代因此防止超级垄断、维护平等竞争秩序、防止金融风险在恶性竞争中累积就成为监管当局最为迫切的任务之一第三银行业的兼并在推动银行规模扩大的同时也逐渐冲淡了银行业与证券、保险等行业的界限新兴的超级银行业务品种繁多业务区域遍布全球这无疑加大了国际银行监管的难度使各项监管措施更加难以及时、准确、有效地实施3.全球银行业的国际化对稳健的银行监管提出了新的要求银行国际化在给国际金融市场带来空前繁荣的同时也带来了巨大的潜在风险据国际清算银行1996年的统计在银行业为主导的外汇交易市场上日交易规模估计可达1．2万亿美元几乎为1989年的两倍；许多商业银行进行大量风险极高的OTC交易到1995年3月底合约总额达41万亿美元由于国际银行间的业务往来空前增加风险的累积、扩散十分迅捷在全球支付与清算系统中一旦某家银行出现问题不能按时清算必然会造成全球性的连锁反应4．转型经济和新兴市场的发展要求调整国际银行业的监管转型经济和新兴市场的发展使得这些国家的银行业获得了新的发展空间在世界经济一体化浪潮的推动下一方面发达国家的银行业在转型和新兴市场的发展潜力和盈利机会的吸引下开始向这些地区扩张；与此同时发展中国家也纷纷加快金融改革步伐如推进本币自由兑换、开放金融市场、放松外资银行进入管制和国际资本流动管制并在国外广泛设立分支机构这就使得转型经济和新兴市场在国际银行业中的重要性不断趋于上升但是在传统的国际银行业监管原则的制定中考虑转型经济和新兴市场方面十分有限这就使得原来的监管原则对于新兴市场和转型经济来说显得有些隔靴搔痒二、有效银行监管制度的核心内容“如何适应新的变化情况来建立一套有效的监管制度”、“如何提高监管当局反金融危机的能力”是各国监管当局在不断思考和不断控制的问题巴塞尔委员会1997年推出的“核心原则”和新近公布的“新资本协议框架”正是这样一种努力所取得的成果这些成果表明一套有效的银行监管机制具备这样一些因素1．进行全面的风险