村里来的年轻人-对一个乡村小额信贷组织贷帮的观察.docVIP

贷帮网， ,支持草根创业的在线理财平台,最新聚合投资产品“四季红”预期年化净收益13.5%，100%本金担保。 贷帮网， ,支持草根创业的在线理财平台,最新聚合投资产品“四季红”预期年化净收益13.5%，100%本金担保。 村里来的年轻人-对一个乡村小额信贷组织（贷帮）的观察 I黑马 HYPERLINK /archives/807.html#HYPERLINK /archives/807.html#HYPERLINK /archives/807.html#HYPERLINK /archives/807.html#HYPERLINK /archives/807.html#HYPERLINK /archives/807.html#HYPERLINK /archives/807.html#HYPERLINK /archives/807.html# 农村金融的活力正亟待释放。“微信贷”星星之火可以燎原，但自身却面临合法性难题、管理困境、公众偏见及资金瓶颈。一些脚踏实地的理想主义者正在深入田间地头，耐心运作着单笔5000元或1万元的贷款业务。这是一群创业版的“麦田守望者”，一种现代版的“乡村试验”，一个社会企业版的“乡土中国”。 又一个尤努斯的中国效仿者。 贷帮。 中国目前真正针对农户的、贷款金额3万元以下的小额信贷组织只有100多家，其中，没有政府背景和国际援助的可能只有数家。贷帮是其中之一。他们自认为正在解决中国政府一再强调的农村融资困难。他们正在做国有银行不屑做或者做不到的事。他们相信公益可以通过商业经营实现。他们给农民带去信用认知、创业帮助。 他们身份不明，孤立无援，随时可能夭折。 “5000块太少了。”金老板从裤兜里摸出一小袋槟榔，往嘴里挤入一枚。“我想贷1万。” “不行啊金老板。”李蝉婉拒了金递过来的槟榔，“我们公司的规定，客户第一次贷款只能贷5000元，如果你的信用好，下次可以增加额度。高经理应该跟你说过了吧?” 高经理已经脱了鞋，与金老板的妻子坐到了一起。她们坐在一个叫作“火箱”的床形装置上，腿上盖着被子，嘴里嚼着槟榔。“火箱”下面有电热设备。这是3月下旬的湖南省沅江市，金老板租来的100多平方米的房子里与正在下雨的户外一样冷，大概只有5℃。 像中国南方大部分地区一样，在湖南，“老板”基本上成为对成年男性的尊称，无论他们是否做生意。金老板是洞庭湖区万子湖乡的一个渔民，以贩运鱼虾为生。据他说，好的年份，收入一二十万元没问题，当然，花销也很大。2007年，他的船沉了，改行儿开了麻将馆。不久前，麻将馆遭遇拆迁，他把它搬到了家里。他的一个房间里摆着两张麻将桌。 金想重操旧业。他定制了一条价值6万元的钢板船，还需要1万元到长沙购买发动机。高经理的姐夫与金同村，向他介绍了高经理为之服务的“贷帮”。 “5000不好。”金老板又把一枚槟榔放进嘴里，“不需要。我有八九万借给了亲戚，不好要，面子过不去。我开赌场，一天赚5000也不止。”如同大多数湖南男人，金说话的声音大得像吵架。“这些东西，”他用手在空中一划，“随便一样也不止5000块。我们不可能骗你们。”在他所划的范围内、有一台柜式空调，一大一小两个电饭锅。 “我们是信用贷款。”李蝉说，“不要抵押物。”她给金出主意，可以再找一个人，比如他的哥哥，来替他贷5000元，“垒大户”。 金老板认为这个办法不错，吐掉槟榔渣，换了一枚新的，随手把包装袋扔进了垃圾桶。李蝉开始向他作“贷前培训”：什么是“三人联保”，什么是信用。 “如果你不及时还款，给你担保的两个人不仅要替你还，他们的信用也会受到影响。” “知道知道，没问题。” “那你找人吧，两笔贷款，需要四个和你同村的女性担保人。” 金老板的反应说明他刚才根本就没有认真听课。“我们村离这里五六十里路，现在哪里去找这么多人?还都要拍照，人家也不愿意。” “太麻烦了。”金老板说，又把手伸进了裤兜，当然，这一回他没有找到槟榔。“就贷5000算了。” 紧接着，他对李蝉强调的联保人必须是女性这一规定又表现出惊诧。李蝉解释说，他是他所在的村子里第一个向贷帮贷款的人，因而不可能在村里找到其他有良好信用的贷帮客户担保，这种情况下，贷帮认为，女性比较可靠。 金老板一边大摇其头，一边开始打电话找人。李蝉指导着高经理在麻将桌上填写客户调查资料表。高经理接连两次抄错了身份证号码，表情烦躁。像贷帮在当地招聘的许多农民客户经理一样，高经理文化不高。“她曾经填表填哭过。”后来李蝉对我说。 在等待担保人的时间里，李蝉为金老板和他的妻子照了合影，并对他们提供的证件拍了照。金老板对需要在合同上按手印又表示了小小的惊奇。“太麻烦，”他说，“我在赌场一输就是1万。” 金老板的话引起了李蝉的警觉。“这个，”她指着麻将桌，“在这儿?” “赌场。”金老板说，“这个是麻将馆。”很快，他把我们带进