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大额交易和可疑交易报告制度 　　反洗钱大额可疑交易报告制度执行中存在的问题及政策建议　　反洗钱大额可疑交易报告制度作为金融机构反洗钱义务的核心内容，其履行情况好坏直接关系到反洗钱工作的质量和成效。最近，我们结合基层反洗钱工作实践开展了一次专题调研，发现存在一些亟待解决的问题。　　一，大额可疑交易制度执行中存在的主要问题　　(一)机构岗位设置不合理，部门有效履职难　　一是反洗钱职责归口管理不合理。以某市为例，全市9家银行业机构反洗钱职能归属情况千差万别(证券、保险机构反洗钱工作刚启动，反洗钱内设机构还不健全)。其中，农发行、农信社反洗钱职能归属在会计财务部门，工行、中行、建行归属在风险合规部，农行则归属在保卫部。由于大多数机构反洗钱职能归属与相应部门的具体工作关联度较低，造成协调反洗钱工作的难度大、履行职责难。　　二是一线岗位履行反洗钱职责难到位。据调查，银行业机构一线网点临柜人员一般要兼职反洗钱工作，主要承担提供大额可疑李易线索的职责，业务主管则要兼反洗钱报告员的角色，很难确保履行反洗钱职责到位。目前银行业机构一线网点基本实行柜员制，每个营业员(半个工作日)人均办理业务少则几十笔，多则上百笔，平均5分钟就要办理一笔业务，根本没有多余时间进行可疑交易的分析、识别，及大额交易和可疑交易的登记。另外，在反洗钱可疑交易监测中，对“大量”、“频繁’，、“累计”、“近期”、“连续