中国寿险产品结构调整的影响因素分析.docVIP

1 前言 结构调整是近年来寿险业务发展和监管工作的主线，也是行业有效应对经济周期风险，充分发挥保障功能，提高可持续发展能力，提升核心竞争力的根本途径。近年来，在监管部门引导和各寿险公司努力下，寿险业务结构调整取得了初步成效，但由于思想认识、方式方法、体制机制等方面存在缺陷，其整体效果和持续性大打折扣。随着行业对寿险发展规律、经营特性、核心技术等方面认识的不断深入，国内经济结构转型步伐的加快，结构调整对寿险业的科学发展更具战略意义。我国寿险业要想尽快摆脱目前的困境，走上可持续发展之路，必须遵循寿险业发展的基本规律，在改善和优化产品结构上下功夫。 1.1研究背景及意义 1.1.1研究背景 人寿保险作为一种处理生命周期不确定性的风险管理工具，受经济发展因素、人口因素、制度因素和经济环境等因素的影响，到目前为止人们对人寿保险的需求已演变成保障需求、储蓄需求和投资需求，人寿保险产品也被赋予了更多的功能和内涵。 与此相应，寿险公司的产品供给结构也发生了变化。根据寿险产品的发展历程和险种设计特征，可将寿险产品分为传统寿险与新型寿险两大类，或将寿险产品分为保障型(普通寿险)、储蓄型(分红险) 和投资型产品(万能险、投连险) 三类。 近年来，新型产品保费收入迅猛增长，逐渐超越传统寿险成为了市场的主导，使得寿险产品结构发生了颠覆性变化，业务功能由保障型向储蓄型、投资型方向转化。各种非传统寿险的