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PAGE 第六届上海十佳理财之星评选参赛理财计划（案例二） - PAGE 1 - ——钱先生家庭理财方案 法国兴业银行Société Générale 上海浦西支行 2009年9月 目 录 TOC \o "1-3" \h \z \u HYPERLINK \l "_Toc175717413" 第一部分 声明 4 HYPERLINK \l "_Toc175717414" 第二部分 客户家庭基本情况 5 HYPERLINK \l "_Toc175717415" 1、家庭成员资料 5 HYPERLINK \l "_Toc175717416" 2、家庭收支情况 5 HYPERLINK \l "_Toc175717417" 3、家庭财务状况 6 HYPERLINK \l "_Toc175717421" 4、家庭保险情况 7 HYPERLINK \l "_Toc175717418" 第三部分 家庭理财目标分析 7 HYPERLINK \l "_Toc175717425" 1、家庭保障分析 7 HYPERLINK \l "_Toc175717425" 2、家庭风险分析 7 HYPERLINK \l "_Toc175717425" 3、分析与诊断结论 8 HYPERLINK \l "_Toc175717421" 4、理财目标的确定和细化 8 HYPERLINK \l "_Toc175717421" 5、理财规划基本假设条件 9 HYPERLINK \l "_Toc175717423" 第四部分 家庭财务规划 9 HYPERLINK \l "_Toc175717426" 1、子女教育金规划 9 HYPERLINK \l "_Toc175717427" 2、钱先生夫妇养老金规划 11 HYPERLINK \l "_Toc175717427" 3、房产规划 12 HYPERLINK \l "_Toc175717427" 3、保险规划 13 HYPERLINK \l "_Toc175717428" 第五部分 投资建议书 15 HYPERLINK \l "_Toc175717428" 第六部分 另类创意规划建议 21 HYPERLINK \l "_Toc175717426" 1、职业规划 21 HYPERLINK \l "_Toc175717427" 2、婚姻规划 21 HYPERLINK \l "_Toc175717428" 第七部分 风险揭示与免责声明 23 第一部分 声明 理财寄语和保密声明 本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。 法国兴业银行上海浦西支行 第二部分 客户家庭基本情况 1、家庭成员资料 成 员 年 龄 职 业 备 注 钱先生 44 IT业 世界100强公司任部门经理，家庭“顶梁柱”，每周往返北京上海 太太 未知 家庭主妇 在家照顾小孩，自营一家钢琴教师 女儿 12岁 学生 今后几年可能会出国留学 儿子 1岁多 幼儿 2、家庭收支情况 每月收支情况表（单位：人民币 元） 收 入 项 支 出 项 每 月 每 月 本人收入 46000 房屋贷款 0 配偶收入 3500 基本生活开销 4000 其他收入 12000 两地生活费用 6000 子女教育 6000 其他改善性开支 3000 固定收入合计 60500 支出合计 19000 结 余（注） 41500 每年收支情况表（单位：人民币 元） 收 入 项 支 出 项 每 年 每 年 年终奖金 80000 寿险保费 6500 存款利息 10000 车险 3500 其他收入（公积金） 30000 其他（旅游） 暂无 固定收入合计 120000 支出合计 10000 结 余（注） 110000 3、家庭财务状况 家庭资产负债情况（单位：人民币 元） 家庭资产 家庭负债 类 别 金 额 类 别 金 额 现金及活期存款 250000 房屋贷款 0 定期存款 300000 其他贷款 0 车位 100000 房产（自用） 2800000 房产（投资1） 2500000 房产（投资2） 800000 房产（投资3） 1000000 汽车 50000 钢琴教室资产 100000 合计