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国库资金运行分析报告 　　金融运行分析报告　　年初以来，我联社在省、市联社的正确领导下，在银监部门、人民银行的大力关心支持下，紧紧围绕省、市工作思路，以业务经营为中心，以科学发展观为指导，以提升实力、活力和竞争力为目标，以加强信贷管理，突出执行力建设，提高员工素质为重点，以强化管理、注重效益、防范风险、稳中求进为手段，转换经营机制，强化营销观念，创新服务手段，推进精细化管理,扎实有效地推进各项工作。现将我县联社前七个月金融运行情况报告如下：　　一、基本经营情况　　资产及其构成：各项资产余额XXXXX万元，较年初增加XXX0万元,增幅为%。同比增加XXX万元，增幅%。其中：存放央行XXXX万元，占资产总额的%，较年初增加XXXX万元，增幅为%；存放同业款项XXXX万元，占资产总额的%,较年初下降X0XX万元,降幅为-%;各项贷款XX00X万元，占资产总额的%,较年初增加X0XX万元,增幅为%；固定资产净值XXX万元，占比%；较年初减少XX万元，降幅-%。　　负债及其构成：各项负债余额为XXX0X万元，较年初增加XXXX万元，增幅为%。其中：各项存款余额X0XXX万元，占负债总额的%,较年初增加XXXX万元，　　增幅为%。　　所有者权益及其构成：所有者权益为-XXXX万元，其中:实收资本X0X万元，较年初增加X万元，增幅为%;资本公积XXX万元，盈余公积XX万元，一般准备XXX万元，历年亏损达XXXX万元，本期账面盈余XXX万元。　　财务收支及增减变化情况:各项收入X0XX万元，同比增加XXX万元，增幅为%；其中贷款利息收入XXX万元，同比增加XXX万元，增幅%，金融机构往来收入XXX万元，同比增加XX万元，增幅%。各项支出XXX万元，其中存款利息支出XXX万元，手续费支出X万元，营业费用支出XX万元，计提固定资产折旧XX万元。营业税金及附加XX万元，全县盈余XXX万元，较去年同期增盈XX万元，增长了%。　　二、存、贷款存量、增量变动情况及原因　　截止X月末我县联社存款余额为X0XXX万元，较年初增加XXXX万元，增幅为%。各项贷款余额XX00X万元，较年初增加X0XX万元,增幅为%；　　大力组织存款采取措施　　营销贷款采取的措施　　三、贷款结构分析　　截止X月末，我县联社各项贷款余额XX00X万元，较年　　初增加X0XX万元,增幅为%；　　按期限结构分析：短期贷款余额XXXX万元，占比%，中长期贷款XXXXX万元，占比%。　　按投向结构分析：农、林、牧、渔业贷款XXXXX万元，占比%，采矿业贷款XXX万元，占比%，制造业XX0万元，占比%，电力、燃气及水的生产和供应业贷款X0XX万元，占比%，交通运输、仓储和邮政业贷款X00万元，占比%，住宿和餐饮业贷款XXX0万元，占比%，水利、环境和公共设施管理业贷款X00万元，占比%，个人消费贷款XXXX万元，占比%。　　最大单户及十户结构分析：截止X月末我县联社最大一户贷款余额为X000万元，占比%，最大十户贷款余额为XXXX万元，占比%。主要投放于水电开发、饭店、酒店、旅游、沙石采矿等行业。　　四、贷款支持取得的成效及面临的外部环境制约　　贷款支持取得的成效　　至X月末，我社贷款余额XX00X万元，较年初增加X0XX万元，增幅为%，上半年累放各项贷款XX0X万元，累收各项贷款XXXX万元。　　在支农贷款方面：我县联社始终肩负“与农共舞、助农致富”的历史使命，以服务“三农”为己任，大力发放支农贷款，截止X月末涉农贷款余额XXXXX万元，涉农贷款占比　　%，较年初增加X0XX万元，增幅为%。　　五、经营中面临的风险现状及趋势性分析　　今年以来，我县农村信用社虽然通过采取各种各样的措施，在各项工作中取得了一定的成绩，在取得成绩、总结经验的同时，我社在经营中还存在以下风险：　　资本充足率低，抗风险能力弱，股权改革尚未取得实效。　　贷款集中度指标与受托支付比例与监管要求仍有较大的差距。　　由于受国家宏观调控政策影响，贷款规模受控制，资金运用面临较大挑战。　　整体信用环境较差，不利于农村信用社的发展。　　六、支持区域经济发展中面临的困难和问题　　组织存款难度大，导致农村信用社支农后劲不足，影响了农村信用社支农业务的拓展。　　同业竞争压力加大。随着国家对农村金融市场的开放，邮政储蓄全面向农村渗透，分割农村金融资源，致使农村信用社难以有效吸纳农村富余资金。但农村信用社为了支持“三农”，一直处于超负荷运转状态，存贷比例失调，信贷资金严重匮乏，削弱了农村信用社支农实力。　　资金成本高，不利于农村信用社的长远发展。从我社存款构成情况看，X0％属于高成本的储蓄存款，资金组　　织成本高。　　服务层次不全，难以涉足县域经济的方方面面。农村信用