担保公司的调查报告.docx

担保公司的调查报告 　　融资担保公司担保流程及调查报告　　一担保的对象和条件　　1担保的对象　　经工商行政管理部门批准登记注册，独立核算、自负盈亏，具有法人资格的中小企业。　　2担保的条件　　除满足担保对象所限定的范围以外，尚具备下列条件：　　一、具有符合法定要求的注册资本金、必须的营运资金；合法经营，商业信用良好；经　　营管理机构健全有效，制度系统规范；经营具有一定规模，经济效益较好，有连续的盈利能力；资产负债比例适度合理，具有融资负债的偿债能力，并能按照规定提供有效可靠的反担保措施。　　二、符合国家的产业政策和环境保护标准，具有自主知识产权和良好市场前景或具有较　　强出口创汇能力的高新技术产品、项目。三、有充分还款能力和还款意愿。　　四、借款用途必须是合作银行和公司认可的。　　二担保的申请　　凡符合本办法第二章规定条款的企业法人均可向公司或由所在地监管部门推荐提出书面担保申请。　　申请担保企业在提出书面申请的同时，应提交下列文件资料，并保证其真实性：一、法人营业执照及法人代码证，两税登记证；二、法定代表人证明；三、法定代表人授权书；　　四、法定代表人及委托代理人身份证；　　五、注册资本验资报告；六、贷款卡；七、公司章程；　　八、担保申请书和反担保的董事会决议；　　九、当期财务报表及近二年的财务报表和经会计师事务所出具的审计报告报表主要包　　括：资产负债表、损益表、现金流量表、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表、应收帐款帐龄分析表等；与借款用途有关的资料：购销合同、合作协议；银行对账单，近期完税凭证。十、公司经营情况简介；十一、联合反担保小组承诺书；十二、其他需要的有关材料。十三、注意事项：　　提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；提供的材料加盖公章、借款人签字；　　法人代表授权委托必须由法人代表亲笔签字授权，并由担保公司双人核对面签；　　三客户基本情况调查　　1基本调查　　调查客户企业注册地址，法人代表姓名，企业性质，注册资本，营业范围，主营业务，营业执照，营业期限，贷款卡号码，营业执照注册号，组织机构代码，税务登记证号码，开户行和账号，涉及特种行业的要有特种行业许可证。　　注意证照年检情况，核对原件　　2股权结构　　搞清股东出资比例和股权结构。表格中注明：股东姓名，认缴出资额，实际出资额，出资方式，占比重，出资时间，股东之间的关系。　　3法定代表人情况　　姓名，职务，教育背景，工作经历，信用记录情况　　辅助信息：了解其经管水平，经营理念，兴趣爱好和专长，荣誉了解企业或公司的实际控制人　　4经营管理层主要成员情况　　5关联企业情况　　四客户经营情况调查　　1主营业务，营业规模，销售额，行业里的优势，产品优势，销售范围和渠道建设，经　　营模式和发展思路，是否有垄断性畅销产品，未来几年销售情况预测，是否有专利技术及其数量质量　　2收集，审核证明经营情况的合同，汇款单，对账单，完税凭证和水电费用单　　3对客户经营情况影响较大的关联关系较密切的企业的经营情况，宜多做了解。　　4产品及制造情况　　A生产场地　　B生产制造及管理方式　　C进货渠道　　5安全生产，安全防范措施是否齐备，是否存在安全隐患　　6环保问题是否符合国家相关环保政策并获得相关环保批文　　五资产负债及利润情况调查　　1财务风险的评估　　2货币资金　　3应收类账款　　4存货　　5固定资产　　6短期借款　　7实收资产，资本公积，销售收入，费用，投资权益，营业外收入　　附表：主要财务指标计算表　　一、借款人的基本情况　　企业基本经营情况　　企业内部管理架构、职责分工情况　　企业的历史沿革及主要竞争优势分析　　企业的经营模式、主导产品用途及生产能力、销售特点、市场占有率及盈利模式　　企业上下游情况分析　　企业电费、纳税数据与经营情况匹配分析　　四、借款人财务情况分析财务总体情况　　担保项目调查报告　　根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：　　一、企业情况　　企业基本情况　　包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。　　股权结构　　很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。只有搞清楚股东出资比例及相应的股权