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本年度可疑交易分析报告 　　XX分行　　关于XX管理咨询有限公司可疑交易的报告　　XXX反洗钱处：　　近日，我行发现本行客户XX管理咨询有限公司自七月初起，企业网银交易频繁且金额较大，并且资金当日大额转入一笔，当日分次全额转出，且转出后收款人均为个人。交易可疑。现将有关情况报告如下：　　一、发现情况　　7月7日，我行前台人员在进行网银发送业务中，发现该企业频繁往同名个人账户转钱，数额较大并且较为固定。该企业的交易情况引起前台人员注意。通过对该企业7月7日至7月15日交易情况跟踪观察，发现企业资金情况涉嫌可疑情况。　　二、XX管理咨询有限公司基本情况　　从开户资料情况看，企业名称：XX管理咨询有限公司。组织机构代码：-2。企业类型：有限责任公司。企业地址：XX市XX区XX路53号208。法定代表人：许X。法人身份证号：XXXXXXXX。企业注册资本：伍拾万元人民币。经营范围：投资管理咨询、投资信息咨询、房地产营销活动策划等。联系电话：XX。于XX年4月19日在我行开立一般存款账户，并开立企业网上银行业务。帐号：XXXXXXXXX。该企业于XX年4月12日建立。三、资金交易情况　　总体情况　　企业7月7日-7月15日的交易情况，转出金额大于转入金额。　　经统计7月7日至7月15日，企业共发生交易22笔。其中进账3笔，金额万元；转出19笔，金额万元。　　表一资金交易汇总　　资金来源情况。　　从该企业的交易记录看，主要来自于以下三家企业：　　表二资金来源　　资金去向情况　　该企业收到资金后，立即通过网上银行将款项转入个人账户。　　其中分7笔转入王X账户，共计666万元；分12笔转入张XX账户，共计万元。详见表三。　　表三资金去向　　四、可疑点分析　　大额进账后，转款频繁，过渡性质明显。　　从该企业账户资金交易情况看，资金来源对公账户，资金汇出转入个人账户，转入一笔大额款项后，都迅速以网银转入相同户名外行账户，基本不做停留，“过渡”性质明显，没有企业经营业务正常周转的痕迹。　　款项都转入同名对私账户。　　从该企业交易明细来看，款项进账后，都以相同金额转给同户名对私客户，这于企业经营范围非常不符，比较可疑。使用网上银行、公转私业务。　　该企业从账户启用之日，一直都以网上银行开展业务。没有柜台业务。资金进账后，立即分笔转入个人账户。交易频繁，交　　易方式单一。　　该企业资金交易规模与其注册资金不符。五、判断　　根据以上情况，初步判断，XX投资管理咨询有限公司具有集中转入分散转出、法人与自然人之间短期内频繁发生资金收付可疑嫌疑。　　特此报告　　XX分行　　XX年8月3日　　附：XX投资管理咨询有限公司交易明细表　　符合什么标准的交易，必须作重点可疑交易上报给中国人民银行当地分支机构和当地公安机关？　　答：一、《金融机构反洗钱规定》第十三条“金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告”。　　二、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第二十五条“金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告中国人民银行当地分支机构，并配中国人民银行的反洗钱行政调查工作”。　　三、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》　　第九条金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关的，应当立即向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构提交可疑交易报告，并且按相关主管部门的要求依法采取措施。　　国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单。　　司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单。　　联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单。　　中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。　　法律、行政法规对上述名单的监控另有规定的，遵守其规定。　　四、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第二十六条金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱检测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：　　客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文的。　　对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人帐号和汇款人住所及其他相关替代性信息的。　　客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。　　采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。　　履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。　　五、《中国人民银行反洗钱调查实施细则》第二十五条客户要求将调查所涉及的帐户