网络金融教本第二节电子货币资料.docVIP

第二章 电子货币 Chapter Two Electronic Currency 学习目标 开篇案例——eBay的电子货币支付 2.1 电子货币的概念、形成与发展 2.1.1 电子货币的概念 2.1.2 电子货币的形成 2.1.3 电子货币的发展 2.2 电子货币的分类、功能与特性 2.2.1 电子货币的分类 2.2.2 电子货币的功能 2.2.3 电子货币的特性 2.3 电子货币的应用 2.3.1 银行卡 2.3.2 智能卡 2.3.3 网络货币 2.3.4 电子钱包 2.4 电子货币的风险 2.4.1 安全风险 2.4.2 交易风险 2.4.3 信用管理风险 2.5 电子货币对传统金融活动的影响 2.5.1 对货币政策的影响 2.5.2 对风险管理的影响 2.5.3 对金融监管的影响 本章总结(Conclusion/Summary) 复习题 讨论题 上网题 实践题 后续阅读推荐(Further Reading) 学习目标： 通过本章的学习，你将了解和掌握以下内容： 电子货币的概念及其形成发展 电子货币的类型、功能及特性 各种类型电子货币的应用 电子货币对传统金融活动的影响 开篇案例：eBay的电子货币支付 eBay（纳斯达克：EBAY）成立于1995年9月，它是全球最大的C2C电子商务网站，任何人都可以在这里出售商品和参加拍卖。截止2004年年底，eBay在全球拥有一亿多注册用户，并在包括美国、英国、中国、澳大利亚、马来西亚、香港和台湾等四十多个国家和地区设有网点，受理各地区的eBay业务。 为了顾客支付的方便和安全，eBay一直致力于电子货币支付服务系统工具的开发，目前eBay拥有PayPal在线支付（online payments by PayPal）、安全交易支付（tips on safe trading）和发展交易系统（the Developers Program）三大支付工具，其中PayPal在线支付是最主要的支付工具。 PayPal利用电子邮件使任何的个体或交易能够容易地、快捷地、安全地进行在线交易并且接受付款。 PayPal的服务是在银行账户和现有财政系统内各部分上建立卡片, 而且使用世界最先进的专有欺骗预防系统进行安全的、全球的和即时的付款服务。PayPal 在 45个国家流通，并可同时处理数十亿元的在线付款。PayPal迅速地成为在线付款服务的全球领袖，在美国的三位在线购物者中有一个PayPal账户。除了在线买主，在线零售商，在线拍卖商和eBay 卖方之外，传统的脱机生意也正不断发现使用PayPal的方便。 ? 据eBay财务报告显示，公司在2004年第二季度?PayPal的营收达到1.59亿美元，同比增长56.4%，占到eBay公司营收的20.5%。在美国，91%的eBay拍卖交易把PayPal作为可选的支付手段；在全球范围，第二季度有37.5%的eBay交易通过PayPal完成支付。PayPal在eBay的电子货币交易中起到越来越重要的作用。 但分析家认为，PayPal在线上支付率较低的地区，如印度与中国的推行仍非常困难。其实eBay正在积极开拓国际市场，尤其是在亚洲。2003年6月，eBay以1.5亿美元的价格收购中国电子商务网站易趣(美国)公司的67%的股份，实现完全控股，打入中国电子商务市场。2005年初，eBay为其中国公司eBay易趣注资１亿美元，这笔投资主要用于加强网上交易的安全性，提供安全支付手段，完善在线支付功能，吸引更多网民加入。 尽管eBay电子货币支付为eBay的在线交易取得了不少的成就，但电子货币的发展毕竟尚未成熟，它的发行与使用为当今金融市场带来不少的问题。PayPal等电子货币存在的安全风险、法律风险、流动性风险等，这些都是eBay必须解决的风险问题，也是金融监管当局必须采取监管措施进行解决的问题。目前，eBay正尽量完善电子货币支付系统以及相关的管理体系，采取一系列措施解决电子货币带来的问题。 2.1 电子货币的概念、形成和发展 2.1.1电子货币的概念 从过去用纸质现金到今天普遍使用信用卡或银行卡付款，这种变化让我们亲身感受得到, 电子货币已越来越多被采用，这就是电子货币带来的变革。 作为当代最新的货币形式，电子货币从20世纪70年代以来得到越来越广泛的应用，而近几年来数字现金、电子钱包等一系列电子货币的出现，更体现了电子货币不可抵挡的发展态势。虽然目前世界各地使用的电子货币千差万别，但本质上说，电子货币就是一种使用电子数据表达、通过计算机及通信网络进行金融交易的货币，这些货币的基本形态都是一致的。电子货币在形式上已经与纸币等实物形式无关，它体现为一串串的字符所表示的”金钱”，这些字符经