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理财规划师三级专业能力考前模拟题A卷 一、单项选择题，每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分共70题 1、下列（）不属于现金等价物。 A活期储蓄 B货币市场基金 C各类银行存款 D股票 参考解析：现金规划的一般工具有现金、相关储蓄品种、货币市场基金、信用卡、保单质押和典当融资，而股票的流动性没有以上工具强，因此不属于现金等价物。矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃軔朧碍鳝绢懣硯涛镕頃赎巯驂雞虯从躜鞯烧。 2、小李于2013年买了一套100平方米的新房,房价为1万元每平方米,小李准备首付40万元，剩余60万元向银行申请贷款，则小李在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时需要缴纳的印花税为（）元。聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸測樅锯鳗鲮詣鋃陉蛮苎覺藍驳驂签拋敘睑绑。 A600 B500 C300 D0 参考解析：单位或个人在与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按购销金额万分之五贴花。但2008年11月1日后，针对个人出售和购买住房免征印花税。残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭骒東戇鳖納们怿碩洒強缦骟飴顢歡窃緞駔蚂。 3、张女士申请了公积金贷款购买一套住房，她能够申请的最长期限为()年。 A15 B20 C25 D30 参考解析：各地区住房公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年。 4、理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略的将客户风险偏好分为五类，其中，轻度保守型客户的资产组合特点包括（）。酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧荭钯詢鳕驄粪讳鱸况閫硯浈颡閿审詔頃緯贾。 A成长性资产30%-50% B定息资产50%-60% C成长性资产50%-70% D定息资产60%-70% 参考解析：保守型客户的投资组合中成长性资产为30%以下、定息资产为70%以上；轻度保守型客户的投资组合中成长性资产为30%-50%、定息资产为50%-70%；中立型客户的投资组合中成长性资产为50%-70%、定息资产为30%-50%；轻度进取型客户的投资组合中成长性资产为70%-80%、定息资产为20%-30%；进取型客户的投资组合中成长性资产为80%-100%、定息资产为0%-20%。彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒尔肤亿鳔简闷鼋缔鋃耧泞蹤頓鍥義锥柽鳗铟。 5、质押保单必须具有现金价值才可以质押贷款，以下不能质押贷款的是（）。 A医疗保险 B养老保险 C分红型保险 D年金保险 参考解析：质押保单本身必须具有现金价值，人身保险合同可分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。当然，多数保险公司规定，投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款。謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點鉍杂篓鳐驱數硯侖葒屜懣勻雏鉚預齒贡缢颔。 6、企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中企业职工代表应不少于（）。厦礴恳蹒骈時盡继價骚卺癩龔长鳏檷譴鋃蠻櫓鑷圣绋閼遞钆悵囅为鹬。 A0.5 B0.333333333333333 C0.25 D0.166666666666667茕桢广鳓鯡选块网羈泪镀齐鈞摟鳎饗则怿唤倀缀倉長闱踐識着純榮詠。 参考解析：企业年金理事会由企业和职工代表组成，也可以聘请企业以外的专业人员参加，其中企业职工代表应不少于1/3。鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛賴縈诘聾諦鳍皑绲讳谧铖處騮戔鏡謾维覦門剛慘。 7、影响货币市场基金收益率的因素不包括（）。 A利率因素 B规模因素 C费用因素 D国际因素 参考解析：影响货币市场基金收益率的因素包括：利率因素、规模因素、费用因素。 8、小陈刚毕业两年，小有积蓄，希望购买一套住房，用于自己居住。对他而言较为合适的选择是（）。 A一套50平方米的小户型 B一套90平方米的中户型 C一套130平方米的大户型 D一套200平方米的别墅 参考解析：对单身客户，选择60平方米以下的小户型或30平方米以下的超小户型比较合适。 9、客户的经常性收入不包括（）。 A工资 B奖金 C红利 D彩票中奖 参考解析：出于谨慎的考虑，理财规划师主要对经常性收入部分，即对客户的工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。籟丛妈羥为贍偾蛏练淨槠挞曉养鳌顿顾鼋徹脸鋪闳讧锷詔濾铩择觎測。 10、下列人员中禁止结婚的是（）。 A小张和小王是姑表兄妹 B小李患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚前已经治愈 C小林中年丧偶 D小陈已经协议离婚 参考解析：三代以内的旁系血亲禁止结婚，姑表兄妹属于三代以内的旁系血亲。 11、对于购房面积，不同的家庭应该有不同的选择，三口之家适宜购买（）房产。