银行跟担保公司间个人贷款合作模式探究资料.docVIP

论担保公司与银行间个人贷款合作模式 武汉审计分部 陈全 [相关背景介绍]近几年，银行的信贷业务发展速度日益迅猛，银行为寻求转移资金风险考虑引进担保公司为其贷款提供担保，合作范围包括个人类信贷业务及中小企业担保业务，那么担保公司在这一环节中究竟扮演的是一个什么角色呢？银行的资金风险是否真的发生转移了呢？下面，就银行与担保公司的个人类信贷业务合作模式谈一点自己的看法，作者水平有限，望各位同仁见谅。 一、担保公司产生的根源 目前，我国尚未建立完整的个人信用体系，对个人资信评估缺乏统一客观标准，从而影响了银行对贷款申请人信用的调查评定，迫使银行在放贷时只能靠不断提高门槛来防范风险，从而造成手续繁杂、条件苛刻的情况。随着我国经济的迅速发展，势必要求金融机构提供更多的信贷资金支持国家经济建设及改善国民生活水平，原有的方式显然已经不能适应现代经济发展的要求。为了规避资金的风险，银行从两个方面采取了措施。一方面健全自身的内部控制机制及完善风险管理体系，另一方面将资金的风险转嫁给第三方，这时，充当金融中介角色的担保公司就应运而生了。现代金融学的理论告诉我们，作为金融中介是金融市场不发达的产物，是由于交易渠道不通畅、信息交流反馈不及时、市场信息不对称造成的。但随着金融市场发展到一定的程度，金融中介这一载体终将会消失，担保公司亦不例外。 二、银行