金融理论与政策！！！对公授信后管理讲义-刘卫民.pptVIP

授信后管理培训产品的缘由和目的 1、一般流动资金贷款的授信后检查 1、一般流动资金贷款的授信后管理 　　　　　　　 * 第*页 * * 信誉保证金 项目贷款 …… “全程通” 流动资金贷款 银团贷款 房地产开发贷款 2.控制操作风险 3.流程化管理 5.培育企业文化 1.理念 全面风险管理的要求 根据产品特征差别化管理 货押、保兑仓：操作风险； 房地产开发贷款：政策风险…… 通过流程化的过程管理控制信用风险 打造一支专业化的管理队伍 4.打造专业团队 提升客户经理风险经理水平,培育风险管理文化 ●传统观念：授信风险就是信用风险。 全面风险管理的新理念：授信风险不仅包括信用风险，也包括操作风险、合规风险、市场风险等，一定要将这些风险的管理纳入到授信后管理体系中。 ●产品是授信的载体，不同的授信产品其风险点也不一样，基本上每个产品都存在操作风险，必须进行差别化管理才能有效控制操作风险。 ●风险存在于授信的整个过程中，必须对每个环节加以流程化管理，控制住每个节点，才能动态地反映和管理信用风险。 ●全面风险管理、差别化管理、流程化管理、动态管理等对授信后管理提出了更高的要求，需要一支专业化的管理队伍才能进行专业化、精细化的全方位的管理和监督。 ●良好的风险管理文化来自于良好的风险管理实践，只有各级人员包括客户经理、产品经理、风险经理、授信后管理人员以及有关管理者认真做好授信后管理工作，才能有效培育良好的风险管理文化。 银行对公授信后管理操作培训 上市公司增发、配股过桥贷款 银团贷款 信誉保证金项下融资授信 房地产开发贷款 一般流动资金贷款 低风险和国开行担保项下业务 上市公司股票和其他企业股权质押贷款 票据业务 全程通项下融资授信 固定资产和项目融资贷款 授信后管理操作培训产品 检查要求和检查频率按照孰严原则进行 自贷款资金转入借款人在我行开立的存款账户之日起，经办行必须对借款人支用贷款资金实施有效的监督。借款人必须按以下原则使用贷款： （1）按借款合同约定用途使用贷款资金； （2）不得用于固定资产投资、股本权益性投资及其他非《借款合同》约定用途 （3）在贷款资金支用完毕前，借款人愿意接受我行对其存款账户（我行贷款转入账户）的资金支用进行监督。 禁止挤占 挪用贷款 1、不得用于支付土地款、不得流入股市； 2、尽量避免同名划转、网银划转、反交换； 3、可根据用款金额大小设定不同的分级管理权限； 4、可要求客户预先提供用款清单按清单用款； 5、要持续性地管理直到贷款用完 。 要点 挪用贷款的处理措施 借款人未按规定用途使用贷款的，应纳入预警管理，并由主办客户经理填制《挤占挪用贷款处理通知书》 一份送达借款人，通知借款人按通知书要求限期纠正、整改；一份通知担保人，督促其履行担保责任； 《挤占挪用贷款处理通知书》回执联经借款人及担保人签收后，取回送放款审核中心存档。 2、固定资产和项目融资贷款授信后检查 建设期检查内容： （1）严格控制贷款资金流向，防止贷款挪用。 （2）其他自有资金来源到位的检查。 （3）是否存在抽逃资本金行为，一旦发现，立即冻结账户、冻结剩余额度，同时书面通知企业违约。 （4）判断自筹资金是否已按约定进度到位。项目贷款资金投放应与客户资本金、自有资金到位进度相匹配。 产出期检查内容： （1）分析产品市场前景，是否与可研报告所述情况产生重大变化。 （2）调查项目流动资金是否按可研报告进度到位。 （3）项目流动资金是否存在缺口。 （4）是否达到可研报告所述生产能力。 （5）增加建成后项目实际运行情况与项目可研报告是否存在较大差异。 项目建设情况检查：项目能否按期完工。 （对照工程进度表、预算表） 2、固定资产和项目融资贷款授信后检查 企业用款时： 1、先使用其自有资金，对自有资金的使用也要进行监管； 2、提供施工合同，对照用款是否与合同匹配； 3、各经营单位自行制订用款审核的实施细则，运营中心配合监管； 4、定期现场检查工程进度； 5、原则上应建立用款台帐加以记录并动态监管； 对产出期无现金流的政府项目：定期检查第二还款来源。 重点 （1）严格控制贷款资金流向，防止贷款挪用； 3、房地产开发贷款授信后检查 （2）其他自有资金来源到位的检查。 （3）是否存在抽逃资本金行为，一旦发现，立即冻结账户、冻结剩余额度，同时书面通知企业违约。 （4）判断自筹资金是否已按约定进度到位。开发贷款资金投放应与客户资本金、自有资金到位进度相匹配。 （5）先使用项目资本金，资本金的使用也必须加以有效监督； （6）各行可制订资金使用监管管理办法实行分级分层管理 土地款、相关规费是否