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洪灾风险及其可保性拓展 摘要：洪灾风险事件是小概率大损失的事件，从洪灾 风险的特点看，其承保风险很大。按照建立在风险组合理 论基础上的传统可保条件，洪灾风险同其他巨灾风险一样 不具有可保性。随着承保技术及保险经营管理技术的进步， 洪灾风险等巨灾风险具有了一定的可保性。世界上许多国 家都视洪灾保险为特殊形式的保险，而给予各种政策支持， 使其成为“政策性保险”。本文最后提出了拓展洪灾风险的 可保性的途径。 关键词：洪灾风险；保险；可保性 一、洪灾风险及其保险 保险是一种传统的风险转移方式，投保人与保险公司 （保险人）事先订立保险合同，投保人（被保险人）通过向保 险公司交纳一定的保险费将风险转移给保险公司，当约定 的灾害事故发生而造成被保险人人身或财产损失时，由保 险公司负责向被保险人进行赔偿。 对于投保人（被保险人）而言，通过保险合同，可以有 效的转移风险，当灾害事故发生造成损失后，可以迅速地 恢复到遭受损失前的财务水平。对于保险公司而言，其经 营模式在于，通过集合大量同质风险，可以使损失在保险 标的之间分摊，从而可以通过收取保险费的形式在所集合 的风险单位之间分摊损失，达到经营风险的目的。 1风险的概念 风险的客观存在是保险这一经济活动产生、确立和发 展的自然基础，保险与风险是相伴随的，“无风险，便无 保险”。 在自然灾害中，风险可以被认为是灾害与其后果的乘 积，没有损失的影响，也