长文详解：互联网将如何改变保险业.docVIP

个人收集整理 勿做商业用途 PAGE2 / NUMPAGES2 封 面 作者：ZHANGJIAN 仅供个人学习，勿做商业用途 长文详解：互联网将如何改变保险业 作者曾服务某500强保险电商十余年，现独立创业。本文内容来自于作者半年来数场行业投资分析的闭门会议报告录音，主题为《保险互联网现状、未来和投资机会》。 昨天到今天 回顾历史的轨迹，往往可以预见原来不可知的未来，至少可以少犯错误。 2009年初，某保险集团董事长询问内部“我们网上怎么没有卖保险”?于是产品流程系统等很快就绪，但拖着没上线，原因是集团旗下寿险董事长担心冲击传统业务、没点头。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 此之前只有泰康在尝试坚持网销长期险，这一段历史时期可以概括为：大保险公司开荒，第三方平台浇水，电商平台助力，其中部分先行者坚持下来，灵活应变，已逐渐收益。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 2年时间，行内基本确立了三种业态：官网直销B2C、第三方平台分销B2B2C、代理人上网A2C，与代理人、银保、电销、经代等“传统”模式比肩而立。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 这一时期的主要特征： 1、 异彩纷呈 保险公司组建专门组织架构，从项目组到专业科室、独立部门，联合IT部门建平台上产品;或者联合淘宝等大平台，爆款迭出，第三方专业(中民、慧择等)和兼业平台(携程、中航协、移动等)业务稳步增长;监管态度明确，越来越多的消费者接受在网上买保险……文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 2、乱象横生 保险公司一窝蜂上网销，不乏动机不纯者：或因原模式滞涨的被迫选择，或好高骛远，或攀比心态，安心踏实求证、开放拥抱互联网的少之又少。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 因此无规划、闭门造车者有之，图快上官网商城者有之，创新乏力，多个险企IT部门找供应商要3个月上一个商城网站，多为模仿、少见创新。浮躁，拉着马车上铁轨，一跑就散架。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 3、暗流涌动 以三马众安为首，传言第二个互联网险企将落地深圳，国寿、太平洋、新华、太平、安邦、阳光、生命、前海等已开办或筹办独立电商公司，其他行业也纷纷试水借道电商涉足保险，去哪儿、可可西、苏宁……文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 4、产品单薄 “低价值、低粘度、标准化”的车险、旅游意外险、医疗险、理财险为主，少见长期、高额保险，复杂保险虽有，但交易全程并非在线完成。主要原因是业界尚无统一认识、没有敢于突破性尝试，客观原因则是网络生态的基础配套措施尚不够完善。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 网销产品单一化、创新不足，是制约保险电商爆发式增长的最大瓶颈之一。 5、机会诱人 2011-2013年保险试水真正触网，金融互联网概念风起云涌，大数据、云、SNS、移动、支付、微信等铺天盖地，不停挑逗保险公司那颗沉静的心，可穿戴和车载设备又催生了UBI的新机遇。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 之前华泰、众安、泰康、人保等产品创新的尝试已初见端倪，高额、长期保险在线销售将是新机会，自会眼花缭乱。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 或许有人预见到了这一波互联网的浪潮，却看不清到底是如何改变的。 互联网将提供大量的新生事物，没有哪个行业主体能全部覆盖、包揽所有的事儿，竞争+合作、合纵连横将是新景观。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 先来看一个企业经营的基本公式： 无论是保险等“传统”行业，还是电商“互联网”企业，只要企业经营活动是围绕着这个公式来进行，那么就不存在“颠覆”一说，只是重点、策略各有侧重罢了。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 相对而言，传统企业虽说在P和T这两方面不如互联网企业，但这五项工作都一样，最重要的是最终的经营目标都是等式的左边：M，也就是说这个是普适的公式：发现或创造市场、需求，提供产品或服务满足之，从中赚取利润。如果这个公式和理论基础不存在或变了，才能叫做颠覆吧。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 商业模式是这五项的偏重、路径不同，本质并无二致：蓝海是模式找到了新P后用产品和服务V来满足，核心竞争力则是R、T、C的独特之处。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 互联网更注重擅长P、R，比如发现新市场、粉丝经营;而传统行业则偏于V、T、C，关注营收、利润、报表是否好看。文档来源网络及个人整理,勿用作商业用途 围绕这个公式，互联网将全面改良整个保险业生态环境，包括既有消费市场、代理人、经代中介、电商平台、保险公司、监管机